Кредит на 12 місяців

Які організації дають кредит на рік

На сьогодні є два основні типи організацій, які надають кредитні кошти на рік — банки та мікрофінансові організації (МФО). Кожен з них має свої переваги та недоліки залежно від потреб позичальника:

• Банки. Надають більші позики з нижчими відсотковими ставками. Зазвичай, такі організації передбачають досить сувору перевірку кредитоспроможності позичальника.
• МФО. Надають кредити швидко та з мінімальними вимогами до документів та кредитної історії, але з вищими відсотковими ставками. Це хороший варіант для тих, кому терміново потрібні гроші та хто не може отримати кредит у банку.

Під які відсотки видають кредити

Відсоткові ставки у банках зазвичай нижчі, ніж у мікрофінансових організаціях, і становлять у середньому 12%-20% річних. Своєю чергою, ставки в МФО часто сягають 30-50% річних. Високі відсотки в мікрокредитних організаціях обумовлені великими ризиками, які вони беруть на себе, надаючи кредитні кошти позичальникам з поганою кредитною історією без ретельних перевірок.

В якому випадку надсилати заявку в банк

Заявку до банку варто подавати у таких випадках:

• Потрібна велика сума кредиту. Банківські установи зазвичай готові надавати великі суми позик.
• Низькі відсоткові ставки. Якщо вам важливо, щоб ви сплатили мінімум відсотків, то звернення до банку — найкраще рішення. Але для отримання кредиту потрібно, щоб у вас був хороший кредитний рейтинг.
• Гнучкі умови погашення. Банки зазвичай пропонують більш гнучкі умови за термінами та способами погашення позики.
• Наявність застави. Якщо ви маєте можливість надати заставу як гарантію повернення коштів (нерухомість, автомобіль тощо), вам можуть знизити відсоткову ставку.

В якому випадку надсилати заявку в МФО

Заявку до МФО варто подавати у таких випадках:

• Необхідність одержати гроші терміново. Якщо кошти потрібні негайно і немає часу на тривалі перевірки, вам підійде звернення до мікрофінансової організації.
• Проблеми із кредитною історією / відсутність офіційного працевлаштування. МФО висувають менш суворі вимоги до позичальника, ніж банки. Кредити видаються з 18 років за наявності паспорта України, без необхідності надавати довідку про доходи та навіть особам з проблемною кредитною історією.
• Маленька сума кредиту. Якщо потрібна невелика позика на короткий термін, МФО стане найкращим вибором.

Який алгоритм отримання кредиту (для банку та МФО)

Як отримати кредитні кошти у банку:

• Підготовка документів. Знадобиться паспорт, ІПН, довідка про доходи та інші документи залежно від вимог банку.
• Подача заявки. Заповніть заявку у відділенні чи онлайн на сайті.
• Перевірка кредитної історії. Банк оцінить вашу кредитоспроможність і ухвалить рішення щодо заявки.
• Укладання договору. У разі затвердження заявки підпишіть кредитний договір.

Як отримати кредитні кошти у МФО:

• Заповнення анкети. Заповніть онлайн-форму на сайті МФО, вказавши основні відомості про себе, включаючи паспортні дані та інформацію про доходи.
• Пройдіть верифікацію. Потрібно завантажити фото паспорта та ідентифікаційного коду або пройти перевірку через BankID.
• Очікування рішення. Може зайняти від кількох хвилин до години, залежно від фінустанови.
• Укладання договору. У разі схвалення заявки підпишіть договір за допомогою електронного підпису.

Які суми доступні для кредиту на рік

Українські банки пропонують оформлення кредиту на один рік на картку та готівкою. Такі позики доступні в широкому діапазоні сум:

• Ідея Банк — до 500 000 гривень.
• Банк Кредит Дніпро — до 500 000 грн.
• Банк Львів — до 150 000 грн.

МФО зазвичай пропонують менші суми — у середньому це 5000 гривень. Максимальна сума грошей, яку видають мікрофінансові організації — 50 000 гривень. Але, взявши кредит на рік в одній організації, ви можете оформити ще один або кілька в інших компаніях. МФО видають гроші навіть за наявності паралельних активних позик.

Який відсоток відмов для кредитів на рік (від банків та МФО)

Перш ніж вирішувати, де взяти позику, врахуйте відсоток відмови та причини відхилення заявок. Наприклад, в українських банках останніми роками схвалення становить лише 25-30%. Основні причини відмов: погана кредитна історія, високе боргове навантаження, неофіційне працевлаштування. Якщо не маєте офіційної роботи або у вас є прострочення — краще зверніться до МФО.

У мікрофінансових компаніях ймовірність схвалення набагато вища — близько 80-95%. МФО висувають лояльні вимоги — наприклад, можливе оформлення кредиту на 1 рік з поганою кредитною історією. Заявки зазвичай відхиляють лише при великих заборгованостях або наявності судових позовів.