Кредит онлайн під 0%

Чи дійсно можна отримати позику під 0%?

Так. Перший кредит онлайн під 0% або 0,01% на день — це реальна акційна пропозиція багатьох мікрофінансових організацій для нових клієнтів.

Водночас важливо розуміти, що ставка 0% є маркетинговою назвою та діє лише за умов, визначених кредитною компанією.

В яких випадках позика під 0,01% може стати значно дорожчою:

• Прострочення навіть на один день. Після завершення акційного періоду застосовується стандартна ставка.
• Приховані комісії. Недобросовісні кредитори можуть недостатньо прозоро розкривати інформацію про комісії. Перед підписанням договору переконайтеся, що всі витрати за кредитом є зрозумілими.
• Платні додаткові послуги. Деякі компанії пропонують страхування, SMS-інформування чи інші сервіси, від яких клієнт може відмовитися.

Як взяти мікропозику без відсотків, якщо ви новий користувач

У більшості МФО акційна ставка 0% доступна лише новим клієнтам. Саме ця умова найчастіше визначає, чи зможете ви скористатися пільговою пропозицією.

Компанія вважатиме вас новим клієнтом, якщо ви:

• Вперше реєструєтеся на сайті кредитора
• Ніколи раніше не оформлювали кредит у цій компанії
• В деяких МФО — не користувалася послугами компанії протягом останніх 6–12 місяців.

Інструкція з оформлення першої позики під 0%:

• Оберіть ліцензовану МФО з акційною пропозицією. На цій сторінці вже зібрані актуальні пропозиції під 0% від ліцензованих компаній. Якщо бажаєте самостійно перевірити кредитора, скористайтеся сервісом від НБУ https://bank.gov.ua/ua/supervision/nonbanks/registers-lists.
• Зареєструйтеся на сайті кредитора. Створіть особистий кабінет та підтвердьте номер мобільного.
• Заповніть заявку. Вкажіть бажану суму та строк, особисті дані та банківську картку на ваше ім'я.
• Пройдіть ідентифікацію. Залежно від вимог МФО, підтвердьте особу через BankID / Дію або завантаживши фото документів.
• Отримайте рішення та кошти. У разі схвалення кредитор відразу перерахує гроші на картку.

Типові умови першого кредиту під 0%

Як взяти кредит під 0%, якщо ви вже користувалися послугами МФО

Найчастіше акційна ставка доступна лише новим клієнтам. Якщо ви вже оформлювали кредит у певній МФО, спробуйте заощадити на відсотках іншими способами.

Розгляньте іншу МФО

Зверніться до мікрофінансової організації, де ви ще не оформлювали позику.

Скористайтеся програмами лояльності

Деякі кредитори пропонують постійним клієнтам знижені відсоткові ставки за своєчасне погашення попередніх позик.

Слідкуйте за сезонними акціями

Окремі МФО проводять акції до свят, наприклад перед Новим роком, у період Black Friday чи з інших нагод.

Використовуйте реферальні програми та промокоди

Деякі компанії надають бонуси за запрошення друзів або дозволяють скористатися промокодами на знижку.

Важливо знати: Для повторних позик пільгові умови зазвичай не такі вигідні, як для першої позики. Перед оформленням уважно перевіряйте реальну річну процентну ставку (РРПС) та всі умови кредитування

Де шукати актуальні пропозиції

Найзручніше переглядати доступні акційні пропозиції на вітрині iPay.ua. Також ви можете слідкувати за оновленнями на сайті кредитора та у листах на email від компаній, в яких вже оформлювали позику.

На який термін доступний кредит? Чи можна взяти довгостроковий кредит на 365 днів без відсотків?

У більшості МФО акційна ставка діє протягом короткого строку — зазвичай від 7 до 30 днів. Деякі кредитори можуть пропонувати пільговий період до 60 днів, однак такі пропозиції трапляються значно рідше.

Кредит на 365 днів під 0% у класичних МФО практично не зустрічається. Законодавство не забороняє встановлювати будь-який строк кредитування, однак з економічного погляду така модель є невигідною для кредитора.

Якщо в рекламі згадується тривалий строк кредитування та ставка 0%, варто уважно ознайомитися з умовами. Найчастіше це один із таких варіантів:

• 0% лише протягом перших 30 днів, після чого застосовується стандартна ставка.
• Короткий пільговий період з можливістю платного продовження строку кредитування.
• Промо-пропозиції до 90 днів, для яких ставка 0% діє за певних умов (наприклад, за умови сплати комісії за видачу чи страхового платежу).

Якщо реклама обіцяє позику на кілька місяців або навіть на рік без відсотків, не варто покладатися лише на рекламний слоган. Перед підписанням договору перевірте строк дії пільгової процентної ставки; розмір ставки, що застосовуватиметься після завершення акції; чи передбачені комісії, плата за продовження строку або інші додаткові платежі.

Чи є вимоги до позичальника для кредиту під 0,01%?

Вимоги для отримання безвідсоткової позики ті ж самі, що й для звичайного мікрокредиту:

• Бути громадянином України
• Досягти 18 років (деякі кредитори встановлюють вищий мінімальний вік — 21 рік)
• Мати паспорт або ID-картку
• Надати картку платника податків (ІПН)
• Використовувати мобільний номер українського оператора
• Мати банківську картку українського банку, оформлену на своє ім'я
• Вказати дійсну адресу електронної пошти.

Особливості оцінки заявок на кредит під 0%

Акційна ставка не означає, що позику можна отримати без перевірок. Навпаки, багато МФО ретельніше оцінюють заявки нових клієнтів, перш ніж надати пільгові умови.

Для отримання акційної ставки скорингова оцінка позичальника зазвичай має відповідати певному мінімальному балу, встановленому внутрішньою політикою кредитора.

За наявності негативної кредитної історії МФО може схвалити кредит, але вже не під 0%, а з іншою невеликою ставкою. Водночас активні прострочені заборгованості часто стають підставою для відмови в кредитуванні.

Що буде, якщо не повернути в строк? Чи буде відсоткова ставка більшою?

Якщо позичальник не виконує умови акційної пропозиції, право на пільгову ставку 0% втрачається. Після цього кредитор застосовує умови, передбачені кредитним договором.

Наслідки можуть бути такими:

• Починає застосовуватися стандартна процентна ставка, визначена договором.
• Відсотки нараховуються за весь період користування коштами з моменту їхнього отримання (заднім числом).
• Нараховуються штрафні санкції за прострочення.

У результаті кредит, який спочатку практично нічого не коштував, може стати дуже дорогим. Якщо бачите, що не зможете погасити позику вчасно, заздалегідь виконайте пролонгацію (продовження) строку кредитування. Це допоможе уникнути додаткових витрат.

Приклад розрахунку

Припустімо, ви отримали 10 000 грн на 20 днів. За акційною ставкою 0,01% на день проценти становлять лише 20 грн.

Якщо ж ви не повертаєте гроші вчасно, застосовується стандартна ставка 1% на день з дати видачі кредиту.

В такому разі сума процентів становить: 10 000 × 1% × 20 = 2 000 грн (без урахування штрафів).

Важливо знати: Відповідно до статті 21 Закону №1734-VIII, сумарний розмір штрафних санкцій за протермінування платежу не може перевищувати 50% від суми, що була отримана клієнтом від кредитора.

Крім того, стаття 8 (ч. 5) цього Закону обмежує максимальний розмір денної ставки — не більш ніж 1% на день

Як перевірити, чи чесна пропозиція 0% (0,01%)?

• У паспорті споживчого кредиту зазначено ставку 0% або 0,01%.
• Договір не передбачає обовʼязкових платних додаткових послуг, які збільшують вартість кредиту.
• Відсутні обовʼязкові комісії за обслуговування.
• Оплата страхування не є умовою отримання позики.

Перш ніж ви підпишете кредитну угоду, кредитодавець зобовʼязаний надати вам паспорт споживчого кредиту. Зазвичай він доступний на сайті МФО або відображається в особистому кабінеті. Саме в цьому документі містяться дані про процентну ставку, строк, реальну річну ставку, можливі комісії та інші платежі. Відповідно до Закону №1734-VIII (ст. 12, ч. 3), всі істотні умови кредитування повинні бути викладені зрозуміло та доступно, без використання дрібного шрифту.

Якщо інформація в паспорті не відповідає рекламній пропозиції, не поспішайте підписувати договір та пошукайте пропозиції без додаткових витрат.

Застереження: Інформація в цій статті має виключно інформаційний характер і не є фінансовою рекомендацією. Представлені на цій сторінці МФО можуть пропонувати кредити під 0% або 0,01%, однак це не є гарантією, що саме ваша заявка буде схвалена на акційних умовах. Рішення про надання кредиту та застосування пільгової ставки кредитор приймає індивідуально.

Фінальний висновок

Кредит під 0% або 0,01% — це реальна акційна пропозиція багатьох МФО, однак вона діє лише за умов, визначених кредитором. Щоб безвідсоткова позика не перетворилася на дорогий кредит, уважно перевірте умови акції, ознайомтесь з паспортом споживчого кредиту та своєчасно погасіть заборгованість.

Джерела

1. Закон України №1734-VIII "Про споживче кредитування"
   https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19