Які є комісії за онлайн-кредитом: основні види
Денна ставка — не єдина цифра, на яку варто дивитися перед оформленням онлайн-позики. До вартості можуть входити комісії за кредитом та інші обов’язкові платежі, які збільшують загальну суму до повернення.
Залежно від умов конкретної МФО, до вартості кредиту можуть входити:
- Комісія за видачу кредиту — стягується під час видачі позики, тобто ви отримуєте кредитні кошти, з яких вже утримана ця сума.
- Комісія за обслуговування — може стягуватися протягом всього строку дії договору.
- Комісія за пролонгацію — може застосовуватися, якщо сторони погоджують продовження строку кредиту.
- Інші додаткові платежі — плата за окремі послуги, якщо вони передбачені умовами договору.
Основні різновиди комісій в МФО
| Комісія | Коли стягується | Типовий розмір |
|---|---|---|
| Комісія за видачу | Під час видачі кредиту | До 10–15% від суми позики, а в окремих пропозиціях — до 30% |
| Комісія за обслуговування | Протягом строку користування кредитом | До 15%, зазвичай стягується за кожен розрахунковий період |
| Комісія за пролонгацію | У разі погодженого продовження строку кредиту | 3-10%, залежно від строку продовження |
| Сервісні та інші платежі | За окремі послуги, передбачені договором | Фіксована сума, відрізняється залежно від МФО |
Чому важливо дивитися на APR, а не лише на ставку
За законом максимальний розмір денної ставки не може перевищувати 1% (ст. 8, ч.5 Закону №1734-VIII). Відсоток здається невеликим, але насправді денна ставка не показує реальну вартість кредиту, оскільки не враховує обов’язкові платежі.
Через це дві пропозиції з однаковою рекламною ставкою можуть мати різну підсумкову вартість. Наприклад, в одній МФО немає комісій, а в іншій передбачена плата за обслуговування. За однакової ставки друга позика в результаті буде коштувати дорожче.
Тому слід звертати увагу на РРПС (APR) — реальну річну процентну ставку. Вона допомагає побачити вартість кредиту з урахуванням усіх передбачених витрат.
Які платежі МФО не має права стягувати
Споживач не зобов’язаний вносити платежі, які не зазначені в договорі про кредит (ст. 12, ч. 6 Закону "Про споживче кредитування").
Якщо після оформлення позики з вас вимагають приховані платежі, яких немає в договорі або належним чином не було розкрито, ви можете звернутися зі скаргою до Національного банку України.
Як не переплатити на комісіях (комісія за видачу кредиту, обслуговування тощо)
- Ознайомтеся з Паспортом споживчого кредиту. Кредитодавець зобовʼязаний надати вам документ з інформацією про повну вартість позики до укладення договору (ст. 9 Закону №1734-VIII).
- Перегляньте всі комісії та інші обовʼязкові платежі. Перевірте, чи є комісія за видачу / обслуговування / пролонгацію або страховий внесок.
- Порівнюйте РРПС. Цей показник дасть повніше уявлення про вартість позики, ніж рекламна ставка.
Фінальний підсумок
Комісії можуть помітно впливати на загальну вартість онлайн-кредиту. Тому дивитися лише на денну процентну ставку недостатньо — перед оформленням позики варто перевірити РРПС та всі обовʼязкові платежі.
Важливо знати: Стаття має виключно інформаційний характер та не є фінансовою або юридичною консультацією