Кредит для військовослужбовців

Для військовослужбовців в Україні закон передбачає особливі гарантії під час кредитування, зокрема щодо нарахування процентів і штрафів, а також взаємодії з кредиторами й колекторами.

У цьому матеріалі розповідаємо, як працює кредит для військовослужбовців під час воєнного стану, у яких випадках діють пільги та де швидко та законно оформити позику.

Матеріал підготовлено на основі актуального законодавства України.

Чи можуть військовослужбовці брати кредит онлайн

Українське законодавство не встановлює заборони на кредитування військовослужбовців. Військовий може подати заявку на споживчий кредит онлайн так само, як і будь-який інший повнолітній позичальник.

Для оформлення зазвичай потрібні:

• Паспорт або ID-картка.
• РНОКПП (ідентифікаційний код).
• Український мобільний номер.
• Банківська картка.

Багато МФО проводять ідентифікацію через Дію або BankID НБУ, тому для подання заявки не обовʼязково фотографувати та завантажувати документи.

Чи можуть військовослужбовцю відмовити в кредиті?

Статус військовослужбовця сам по собі не гарантує схвалення кредитної заявки. Кредитор за законом зобовʼязаний оцінювати кредитоспроможність заявника (ст. 10 Закону №1734-VIII https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19) та може застосовувати для цього власні критерії.

Як і під час аналізу заявок цивільних громадян, видача позики залежить від результатів внутрішнього скорингу.

На рішення впливає сукупність факторів, зокрема:

• Кредитна історія
• Поточне кредитне навантаження
• Дохід (розмір та регулярність)
• Сума та строк позики.

Тобто військовослужбовець має право звернутися за кредитом, але не має безумовного права на його отримання.

Які пільги мають військовослужбовці при отриманні кредиту?

Військовослужбовцям, мобілізованим особам та резервістам у період дії воєнного стану не нараховуються штрафи, пеня та проценти за користування кредитом. Це передбачено пунктом 15 статті 14 Закону України №2011-XII https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2011-12. Закон містить винятки — звільнення від штрафних санкцій та відсотків не поширюється на іпотеки та автокредити.

Щоб скористатися пільгою, потрібно надати фінансовій установі підтверджувальні документи. Це може бути довідка про участь у бойових діях, зарахування до військової частини або присвоєння статусу УБД, видана за місцем служби.

Важливо знати: Звільнення від нарахування відсотків та штрафів не означає списання тіла кредиту. Основне зобовʼязання щодо повернення отриманих коштів зберігається за військовослужбовцем

Як військовому взяти кредит онлайн

1. Оберіть кредитора

На iPay.ua можна порівняти умови кредитів від перевірених компаній з ліцензією НБУ.

2. Перейдіть на сайт МФО

Після вибору пропозиції вас буде перенаправлено безпосередньо на сайт кредитора, де потрібно заповнити анкету.

3. Вкажіть необхідні персональні дані

Зазвичай це ПІБ, ідентифікаційний код, номер телефону, а також інформація про зайнятість та дохід.

4. Пройдіть ідентифікацію

Залежно від кредитора це може бути верифікація через BankID НБУ, "Дію" або селфі з документом.

5. Ознайомтеся з паспортом кредиту та договором

До підписання договору перевірте паспорт споживчого кредиту, де вказана денна процентна ставка, річна процентна ставка, комісії тощо.

6. Підпишіть договір

Зазвичай підписання відбувається за допомогою одноразового коду з SMS.

7. Отримайте кошти

Після позитивного рішення гроші практично відразу зараховуються на картку.

8. Повідомте банк чи МФО про статус військовослужбовця

Щоб скористатися кредитними пільгами, сповістіть кредитора про свій статус через будь-який канал звʼязку та надайте підтверджувальні документи.

Які додаткові права мають військовослужбовці, які взяли кредит

Крім "кредитних канікул", що звільняють від процентів і штрафів, держава передбачає додаткові гарантії для захисників під час кредитування.

Зокрема, кредитори та колекторські компанії не мають права за власною ініціативою взаємодіяти з військовослужбовцем щодо простроченої заборгованості. Щоб не отримувати жодних нагадувань про борг від колекторів, військовому потрібно звернутися до банку чи МФО з відповідною заявою та надати підтверджувальні документи.

Крім того, пільга щодо звільнення від штрафних санкцій та відсотків поширюється на дружин та чоловіків військовослужбовців. Щоб скористатися цим правом, один з подружжя має надати фінансовій компанії свідоцтво про шлюб разом з іншими підтверджувальними документами.

Право припинити взаємодію з кредитором та колекторами

Для військовослужбовців на час воєнного стану діє механізм припинення взаємодії щодо врегулювання простроченої заборгованості.

Це зафіксовано у пункті 6-2 розділу IV Закону №1734-VIII https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19. Військовослужбовець має право повністю припинити ініційовану кредитором або колектором взаємодію на період дії воєнного стану та протягом 90 днів після його завершення. Кредитній установі або колекторській компанії у такому разі заборонено турбувати позичальника жодним способом — на дзвінками, ні повідомленнями.

Відповідні правила поширюються також на взаємодію з близькими особами захисника. Дана гарантія діє за умови сповіщення кредитора про належність до захищеної категорії (через будь-який канал звʼязку) та документального підтвердження відповідного статусу.

Особливості погашення кредиту під час служби

Якщо військовому через службу стало складно дотримуватися графіка сплати кредиту, він може скористатися кількома можливостями.

Перший варіант — пролонгація, що продовжує строк дії позики по домовленості з банком або МФО.

Другий варіант — реструктуризація, що передбачає перегляд умов позики з метою зменшення фінансового навантаження (зниження ставки, продовження терміну тощо). Згідно статті 17 Закону №1734-VIII zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19, реструктуризація зобовʼязань за кредитом може відбуватися за згодою установи та позичальника. На практиці багато фінансових компаній та банків йдуть на зустріч військовослужбовцям і часто розробляють спеціальні програми саме для захисників.

Третій варіант — доручити погашення позики близьким. Для цього потрібно оформити довіреність у нотаріуса, після чого уповноважений представник зможе оплачувати кредит, подавати заяви та підписувати документи у банку / МФО замість військового.

Джерела

1. Закон України "Про споживче кредитування"
   https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19
2. Закон України №2011-XII "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей"
   https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2011-12