Кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією

Банки часто відмовляють у видачі позик. Одна з розповсюджених причин — несвоєчасна виплата попередніх кредитів або їх повна відсутність у минулому.

Що таке кредитний рейтинг і як він розраховується?

Кредитний рейтинг — це числовий показник, який відображає кредитоспроможність позичальника та його здатність вчасно погашати боргові зобов'язання. Він використовується банками та мікрофінансовими організаціями для оцінки ризиків при наданні кредитів.

Кредитний рейтинг розраховується на основі різних параметрів, зокрема:

• Кредитна історія. Включає дані про всі попередні позики, своєчасність їх погашення, прострочені платежі тощо.
• Поточні кредитні зобов'язання. Враховується кількість активних позик та їх суми.
• Платіжна дисципліна. Своєчасність сплати рахунків.
• Доходи. Рівень доходів та працевлаштування позичальника.
• Особисті дані. Вік, освіта, сімейний стан та ін.

Кредитні бюро збирають і аналізують ці дані, після чого присвоюють кредитний рейтинг. В Україні цією діяльністю займається Українське бюро кредитних історій (УБКІ).

Як перевірити свою кредитну історію

Один раз на рік у вас є шанс безоплатно дізнатися, як банки оцінюють вашу платоспроможність. Є кілька варіантів перевірки:

• На сайті УБКІ. Авторизуйтесь через "Дію" або за номером телефону, зайдіть у розділ "Приватним особам" та отримайте звіт у пару кліків.
• Через мобільний застосунок "Кредитна історія" від УБКІ. Додаток можна завантажити як для Android, так і для iOS.
• У Приват24. Після авторизації в онлайн-банкінгу натисніть "Послуги" та виберіть пункт "Кредитний рейтинг". Якщо ви користуєтеся мобільною версією, перейдіть в розділ "Ще" → "Кредити" → "Кредитний рейтинг".
• Через чат-боти. Можна отримати звіт за кредитами від УБКІ прямо у Viber чи Telegram.

Що робити, якщо у вас низький кредитний рейтинг і ви отримали відмову в банку?

Кредитний рейтинг розраховується на основі даних вашої кредитної історії — тобто на підставі ваших взаємодій з банками, МФО та ін. фінустановами. Крім стандартних банківських кредитів, для розрахунку КР аналізуються також розстрочки на побутову техніку чи інші товари, мікрозайми, кредитні картки, житлові кредити тощо.

Особливу увагу фінансові установи звертають на прострочення за кредитами. Кожен затриманий платіж за позикою знижує вашу платоспроможність в очах кредитора. Якщо кредитна історія не ідеальна, банки зазвичай відмовляють у наданні коштів в борг. Але рішення є — це мікрофінансові організації (МФО), які більш лояльно ставляться до позичальників та схвалюють 99% заявок на мінікредити.

Чому МФО видають кредити з поганою історією

Мікрофінансові організації (МФО) нерідко схвалюють позики клієнтам із зіпсованою кредитною історією. Це пов'язано з їхньою бізнес-моделлю: такі кредити зазвичай видаються на невеликі суми та короткі терміни, але під вищий відсоток. Таким чином, МФО компенсують ризик неповернення.

Крім того, мікрофінансові організації використовують скорингові системи, які аналізують велику кількість додаткових факторів (стабільність доходу, регулярність оплати комунальних та ін.). Тобто, на відміну від традиційних банків, для МФО фінансова репутація не є головним критерієм. Вони оцінюють реальну можливість позичальника повернути позику у конкретний термін.

Як взяти кредит онлайн з поганою кредитною історією?

Більшість заявок, відправлених до МФО, схвалюється цілодобово в автоматичному чи напівавтоматичному режимі. Достатньо дотримуватися нескладного алгоритму:

• Оберіть компанію у спеціальному каталозі на iPay.ua. Без переходів на сайт кожної установи можливо відразу порівняти відсотки, терміни, суму, варіанти видачі та погашення.
• Щоб перейти на сайт МФО, натисніть «Оформити» навпроти обраної організації.
• Заповніть персональні дані, вкажіть бажану суму та період користування.
• Завантажте фотографії або електронні копії документів, якщо це передбачено.
• На вимогу кредитора вкажіть контакти родичів чи співробітників, які можуть підтвердити вашу особистість.
• Відправте заявку та дочекайтесь результату. Розгляд зазвичай займає до 15 хвилин і відбувається без дзвінків від компанії.
• Уважно прочитайте договір та підпишіть його.
• Додайте на сайт МФО банківську картку для отримання коштів.
• Перевіряйте картковий рахунок та використовуйте гроші на власний розсуд.

Які вимоги до позичальників?

Для отримання мікрокредиту потрібно:

• Бути повнолітнім. Деякі компанії встановлюють верхню межу — 65, 70 років.
• Мати паспорт і код ІПН (РНОКПП). Одним установам достатньо даних, вказаних в анкеті, іншим необхідно підтвердження — фото або скан.
• Знаходитися на підконтрольній Україні території — на тимчасово окупованих територіях кредити не видають.

Чи дають позику без офіційного працевлаштування, і якщо історія погана?

Так, саме цим мікрофінансові організації й відрізняються від банків. Для отримання позики у МФО не потрібне офіційне працевлаштування або довідка про доходи — достатньо мати регулярний дохід (це може бути неофіційний заробіток, пенсія, соціальні виплати, відсотки за депозитом тощо).

При цьому навіть якщо у позичальника зіпсована фінансова репутація, шанси на схвалення залишаються високими. Ключовим чинником для МФО є поточна платоспроможність клієнта, а не його попередні помилки. Однак враховуйте, що чим вищий ризик для кредитора, тим вища відсоткова ставка і тим дорожче коштує позика.

Наявність позик з простроченнями не впливає на можливість отримати гроші.

Причинами відмови можуть стати непогашені мікрокредити в цій самій установі або заповнення анкети з помилками.

Як взяти кредит під 0,01%?

Щоб отримати гроші на картку ПриватБанку чи будь-якого іншого під 0,01%, зверніться в нову для себе компанію. Новачкам МФО пропонують кошти під мінімальний відсоток.

Сума та період кредитування також будуть невеликими. Мікрофінансові організації не дізнаються історії потенційних позичальників у спеціальних бюро, а перевіряють платоспроможність шляхом видачі мінімальних кредитів. Успішно погасіть першу позику й зверніться в це ж саме МФО повторно. Розмір і термін другої будуть більше.

Зверніть увагу, що разом з сумою зросте і процент. Він нараховується за кожен день користування грошима.

Що буде, якщо не вчасно вносити кошти по кредиту?

Мікропозику, як і будь-яку іншу, необхідно повертати своєчасно. На випадок несплати у кожної організації передбачений свій порядок дій. Він має приблизно однакові пункти:

• Сповіщення з нагадуванням про заборгованість і можливі наслідки.
• Постійні дзвінки відділу стягнення заборгованості.
• Офіційний лист на домашню чи робочу адресу.
• Передача справи до суду. Тоді, окрім боргу, доведеться сплатити також судові витрати.

Прострочені виплати негативно впливають на кредитний рейтинг. Тому перед видачею коштів кредитори наполягають на самостійному розрахунку своїх фінансових можливостей. Це дозволить уникнути неприємностей в майбутньому.