Кредити в Україні

Як взяти кредит онлайн?

Мгновенные онлайн-кредиты помогают выйти из сложной ситуации: это деньги до зарплаты, покрытие дорогостоящих медицинских услуг или неожиданные покупки. Сегодня средства в займы выдают не только банки, но и микрофинансовые организации. МФО предлагают меньшие суммы, но оформить их позволяют проще и быстрее.

Предлагаем детальный алгоритм действий, если решили взять моментальный кредит онлайн на карту впервые:

• Визначтесь з розміром грошей та періодом, за який зможете їх повернути. Для цього необов’язково передивлятися безліч сайтів і порівнювати умови в пошуку найвигідніших пропозицій. На сервісі iPay.ua зібрані популярні компанії та основні параметри кредитування.
• Навпроти вибраного МФО натисніть кнопку «Оформити». Вона автоматично переадресує на сайт кредитора.
• Оформте заяву згідно з вимогами організації.
• Дождитесь подтверждения и получите микрозайм на любую карту.

Переваги МФО перед банками

Мікрофінансові організації спеціалізуються на видачі невеликих сум. Це небанківські установи, а значить вимоги до позивачів і позик зовсім інші:

• Не потрібна довідка про доходи та загальне підтвердження матеріального стану.
• Більшість працюють цілодобово, у вихідні та святкові дні. Гроші, на відміну від банку, переказують незалежно від часу роботи каси.
• Видають невеликі суми від 100 гривень.
• Оформлення повністю онлайн без відвідування фізичного філіалу.
• Заявки розглядаються протягом 5 хвилин, немає потреби довго чекати погодження.
• Значно менший відсоток відмов, порівняно з банком, навіть якщо погана кредитна історія та/або немає офіційної зарплати.

Які вимоги до позичальників?

Отримати швидкий онлайн-кредит на картку може практично кожен громадянин України. Для цього потрібно бути повнолітнім та мати необхідні документи.

Перелік умов у різних організаціях мало відрізняється. Деякі МФО визначають верхню межу віку позичальника у 65 чи 69 років. На відміну від банків, обмежень для студентів, мам в декреті або тимчасово безробітних непередбачені.

Для кредитів на короткий термін підтвердження с місця роботи не потрібно. Але кредитори наголошують на необхідності розраховувати свої плановані прибутки для своєчасного погашення.

В якій точці України можна взяти кредит?

Отримати кошти зручно у будь-якому місці України, окрім тимчасово окупованих територій. Оформлення та погодження позик відбувається онлайн 24/7.

Однаково зручно подати заявку, як у великому місті – Київ, Харків, Одеса, Запоріжжя, Дніпро, Львів, Кременчук, так і в селищі.

На сайті більшості компаній є перелік областей та населених пунктів, в яких вони зараз працюють.

Як вибрати МФО?

Для підбору організації варто відштовхуватися від ваших вимог:

• Сума;
• Вік позичальника;
• Термін кредитування;
• Вперше берете гроші чи вже користувалися послугами.

Зверніть увагу, зазвичай МФО пропонують великі кредити для повторних звернень. Але бувають акції для нових клієнтів зі зниженою відсотковою ставкою або навіть на кредит онлайн під 0.

Після того як визначилися з початковими умовами, уважно вивчіть графік погашення, штрафні санкції та додаткові відсотки, можливість передчасного повернення.

На які терміни можна отримати кредит?

МФО можуть позичити гроші на термін, що відповідає вашим потребам:

• до 1 тижня;
• до 2 тижнів;
• до 3 тижнів;
• до 1 місяця;
• до 2 місяців;
• до 3 місяців;
• до 4 місяців;
• до 5 місяців;
• до 6 місяців.

Мінімально можливий термін кредитування — 1-2 дні, в залежності від конкретного МФО. Деякі фінустанови пропонують позики мінімум на 3-5 днів. Максимальний період, на який МФО може позичити гроші, складає в середньому 30-80 днів. Іноді організації видають позики на термін до 1 року, але це можливо при повторних кредитах або при пролонгації поточного кредиту.

В цілому МФО позичають кошти на невеликі терміни, оскільки надають кредити у форматі "гроші до зарплати". Зазвичай стандартний період кредитування складає 14 днів, але в разі необхідності позику можна пролонгувати, оплативши відсотки за користування.

Яку максимальну суму грошей можна взяти в кредит на картку онлайн?

Як правило, максимальний розмір позики в МФО складає 25000 грн при оформленні першого кредиту. Деякі фінустанови пропонують до 50000 грн вже під час першого звернення, але найчастіше така сума стає доступною лише при повторному кредитуванні (після успішного повернення попередніх заборгованостей).

В цілому максимальна сума коштів залежить від політики конкретної фінансової організації, а також від того, скільки разів ви вже зверталися до неї за позикою. Постійні клієнти, які вчасно повертають кредитні кошти, можуть розраховувати на більші суми. Якщо при першому зверненні ви не отримали ту суму, на яку розраховували — просто поверніть позику у встановлений термін, і при оформленні наступної заявки вам схвалять вже більшу суму.

Які документи потрібні для отримання кредиту?

Щоб оформити заявку, знадобиться:

• Паспорт. При цьому необхідно при собі мати книжечку чи пластик, а не просто заповнити відповідні рядки на сайті. МФО може запросити ваше фото з відкритим на першій сторінці документом. Ця міра безпеки впроваджена для підтвердження особистості позичальника.
• Ідентифікаційний код.
• Повні реквізити банківської картки. У більшості випадків знадобиться верифікація за допомогою короткочасного списання невеликої суми з вашого рахунку. Вона буде повернута у повному обсязі після введення спеціального коду.

Мікрофінансові організації не вимагають довідку про доходи й не роблять запитів до єдиної системи неплатників.

На картку якого банку можна отримати кредит?

Оформити переказ зручно на будь-яку банківську картку. Попередньо проаналізуйте, з якою метою берете позику:

• Якщо потрібна готівка – чи можливо зняти гроші з карткового рахунку без комісії та обмежень.
• Для оплати в інтернеті – перевірте розмір ліміту на онлайн-покупки.
• Щоб розраховуватися в супермаркеті, варто вказати платіжний засіб з чинними спецпропозиціями або кешбеком.

Картка обов’язково має бути випущена українським банком. Також впевніться, що термін її дії не закінчується найближчим часом.

Чому кредити потрібно брати в різних організаціях?

Невеликі суми з виплатою на картку ПриватБанку чи будь-якого іншого вигідно кожного разу оформлювати в новій МФО.

Під час першої позики кредитор не тільки здійснює перевірку претендента, але й рекламує себе, пропонуючи низькі відсотки. Найчастіше – це 0,01%. Якщо ви впевнені, що зможете швидко повернути гроші, візьміть їх на мінімальний термін.

Коли ж ви потребуєте більшого запасу часу, краще звернутися в компанію повторно. Деякі оформлюють другу, третю і так далі позику до 365 днів. Комісійні за користування варіюються від 1,93% до 2,60% за день.

Де та як погасити кредит?

Незалежно від розміру й терміну позики, повернути заборговані гривні необхідно згідно з установленим графіком:

1. На сайті організації, яка видала кредит, зазвичай передбачена форма оплати. Знадобляться дані для ідентифікації та банківська картка.
2. Поповнити рахунок на сайті iPay.ua разом з комунальними та іншими платежами:
   • Перейдіть в Каталог послуг – Погашення кредитів та виберіть установу, відкрийте сторінку оплати.
   • Внесіть інформацію, користуючись підказками сервісу: номер телефону або договору, паспортні дані, РНОКПП тощо.
   • Впишіть суму.
   • Введіть карткові реквізити або використайте віртуальні гаманці: Google Pay, Apple Pay, masterpass.
   • Підтвердьте переказ.
   • Зарахування відбувається практично миттєво. По завершенню видається електронна квитанція.
3. Оплатіть готівкою в терміналі. Для цього на екрані слід знайти потрібне МФО, вказати особисті дані й внести купюри.

Що буде, якщо не платити кредит?

МФО мають право застосовувати санкції до позичальників, які не вносять своєчасно платежі за кредитом. Це може бути пеня або штраф, розмір яких різниться від однієї фінустанови до іншої. Умови сплати позики та санкції за їх порушення фіксуються у кредитному договорі. Варто заздалегідь уважно ознайомитися з ним, щоб уникнути проблем з кредитором в майбутньому.

При цьому українське законодавство обмежує розміри штрафів та пені. Їхня сума не повинна перевищувати половини суми позики, яка не сплачена позичальником. Однак, МФО можуть зафіксувати в договорі стягнення додаткової плати за довгострокове користування грошима або комісії за видачу кредиту. Це законно, і в такому випадку вам доведеться заплатити більше.

Також, згідно з законодавством України, фінустанова може подати судовий позов на боржника. Тоді заборгованість примусово стягується з позичальника за рішенням суду.

Інші питання

Чому мені не схвалили кредит?

Позики видають практично без відмови. Але бувають випадки, коли організація відхиляє вашу заявку на отримання тимчасових грошей. Причин може бути декілька. Більшість з них легко усунути:

• Неправильні дані в заявці на отримання. Наприклад, помилка у номері паспорта, ідентифікаційного коду чи мобільного.
• Закінчився термін дії банківської картки або на ній недостатньо коштів для проходження верифікації.
• Проблеми з інтернетом.
• Несплачені позики у цьому МФО або декілька в інших організаціях.

Чи можна взяти кредит без паспорта?

Наявність паспорта та коду – це єдиний спосіб отримати гроші у тимчасове користування. На основі мінімального пакета документів укладається договір і відповідно видаються кошти.

Деякі компанії вимагають сканкопії або фото паспорта, але більшість обмежується інформацією, що вказана в анкеті. Окрім цього, установи можуть ідентифікувати клієнта за допомогою BankID або через застосунки деяких банків, наприклад Приват24.

Також мікрофінансові організації вносять клієнта та всі його персональні дані до своєї бази. Якщо на сервісі передбачений процес верифікації, наступні кредити можуть підтвердити без документів. Вони вже збережені на сервері й підтягуються автоматично після авторизації.

Чи можна отримати гроші готівкою?

Кошти видаються на картку, яка оформлена на ім’я користувача:

• МФО опрацьовують заявки 24/7.
• Організації стверджують, що перевірять інформацію позичальника й ухвалять видачу протягом 1-15 хвилин.
• Найчастіше приходить сповіщення у вигляді sms і/чи на e-mail.
• Гроші перераховуються на вказану картку.

Окрім стандартного переказу Moneveo надає можливість отримати кредит готівкою в касі Нової пошти. Приходити у зручне відділення варто лише після відповідного повідомлення. З собою треба мати паспорт, ІПН і телефон, який вказували при оформленні позики.

Можна отримати кошти з поганою кредитною історією?

Розгляд заявок проходить в автоматичному режимі. Якщо інформація, надана при оформленні, і документи правдиві, кредит схвалять навіть позичальнику з поганою кредитною історією.

МФО видає маленькі суми на декілька днів. При правильному розрахунку своїх фінансових можливостей погасити їх нескладно. Кожна вчасно виплачена позика покращує місце в рейтингу та довіру фінансових організацій.

Чи потрібна довідка про доходи

Одна з переваг звернення до МФО в порівнянні з банками — це те, що такі фінустанови не просять надання довідки про доходи. Для отримання кредиту важливо, щоб позичальник мав джерело стабільного доходу, але це не обов'язково має бути офіційне працевлаштування.

МФО можуть запитувати додаткову інформацію про фінансовий стан позичальника, але це зазвичай робиться через анкету або телефонну бесіду, без вимоги надання офіційних документів. Зазвичай для оформлення кредиту достатньо надати паспорт громадянина України та ідентифікаційний код. Деякі МФО можуть попросити контакти родичів або колег, які готові усно підтвердити фінансову спроможність позичальника.

Чи може клієнт відмовитися від отриманого кредиту

Клієнт мікрофінансової організації має право відмовитися від отриманого кредиту. Є кілька варіантів:

• Відмова до отримання кредитних коштів. Якщо заявка схвалена, але гроші по факту ще не відправлені на ваш рахунок, можна звернутися до МФО із заявою про відмову від позики.
• Відмова після отримання кредитних коштів. Якщо ви вже отримали гроші, то впродовж 14 днів ви маєте право відмовитися від кредитного договору. Але в цьому випадку необхідно повернути отримані гроші в повному обсязі та сплатити відсотки за період фактичного користування. Також можна погасити позику достроково після закінчення 14-денного терміну.

Що таке пролонгація

Пролонгація кредиту — це процедура продовження терміну дії кредитного договору. Вона дає змогу уникнути штрафів та пені за прострочення завдяки додатковому часу для погашення позики. Пролонгація зазвичай передбачає сплату відсотків за попередній період.

Щоб пролонгувати кредит, позичальнику потрібно звернутися до МФО до закінчення поточного терміну кредиту. В більшості випадків ця опція стає автоматично доступною в особистому кабінеті на сайті МФО.

Пролонгація є зручною опцією для позичальників, які не можуть погасити заборгованість у встановлений термін. Однак, вона може збільшити загальну суму витрат за рахунок додаткових відсотків.

Чи можна взяти кредит на чужий паспорт

Кредит на чужий паспорт в Україні є незаконним та вважається шахрайством. Використання чужого документа для отримання кредитних коштів без відома та згоди власника — це злочин, який карається відповідно до законодавства України.

За незаконне використання чужого паспорта особа може бути притягнута до кримінальної відповідальності за шахрайство та підробку документів. Покарання може включати штрафи, обмеження волі або ув'язнення.

Мікрофінансові організації застосовують різні заходи безпеки для перевірки особистості позичальника, такі як верифікація документів, перевірка фото особи, телефонні дзвінки тощо.

Чи можуть мікропозики заблокувати картку або списати кошти

МФО в Україні не мають прямого права блокувати банківську картку або самостійно списувати кошти з рахунку позичальника без його згоди. Але у деяких випадках, підписуючи кредитний договір, клієнт може надати згоду на автоматичне списання грошей для погашення позики. Це може бути зазначено в умовах договору.

Також, якщо позичальник не виконує свої зобов'язання щодо погашення кредиту, МФО може звернутися до суду. Після отримання судового рішення на користь фінустанови, виконавча служба може накласти арешт на рахунки боржника та примусово списати кошти для погашення заборгованості.