- Заблокувати картку — не можуть
- Списати кошти — тільки у чітко визначених законом випадках
1. Блокування картки: хто насправді має таке право
МФО не може заблокувати вашу картку — взагалі. Компанія навіть не має доступу до платіжної інфраструктури вашої картки.
Відповідно до Закону №1591-IX "Про платіжні послуги" (ст. 60, zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20), тільки банк-емітент (тобто ваш банк) має право блокувати або обмежувати використання картки у визначених законодавством випадках.
Важливо знати: Якщо вам говорять "ми заблокуємо картку" — це тактика пресингу з боку компанії та свідчить про психологічний тиск, маніпуляцію та потенційне порушення закону. Такі заяви можуть бути підставою для скарги до НБУ.
2. Списання коштів: три можливих сценарії
Сценарій A — списання з вашої згоди (акцепт)
Це найпоширеніший кейс у мікрокредитуванні в МФО.
При оформленні кредиту ви можете погодитися на автоматичне списання (пряме дебетування рахунку) при настанні терміну платежу.
Важливо знати: Списання без додаткового підтвердження можливе лише за умови попередньо наданої згоди (Закон №1591-IX "Про платіжні послуги", ст. 32: zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20).
Усі умови погашення (включно з автосписанням) мають бути чітко прописані до підписання договору (Закон №1734-VIII "Про споживче кредитування", ст. 12 ч. 1: zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19).
Як це працює:
- Ви підписали договір
- Погодили автосписання
- У дату платежу кошти списуються автоматично
Це законно, але лише якщо ви це погодили ("акцепт" у договорі).
Сценарій B — списання через суд (виконавче провадження)
Якщо є рішення суду, гроші можуть стягувати примусово.
Відповідно до Закону №1404-VIII "Про виконавче провадження" (ст. 48, zakon.rada.gov.ua/laws/show/1404-19), після відкриття виконавчого провадження виконавець має право арештовувати рахунки та списувати кошти через банк.
Що можуть списати:
- Особисті кошти на рахунках
- Частину зарплати (зазвичай до 20%)
- Пенсійні виплати (у межах закону)
Що захищено законом (ст. 73 Закону №1404-VIII):
- Соціальні виплати
- Допомога ВПО
- Аліменти
- Виплати по інвалідності
- Державна допомога дітям
- Бойові виплати військовим
Сценарій C — незаконне списання без згоди і без суду
Це вже дуже грубе порушення, і ви маєте право скаржитися на дії такого МФО регулятору.
Закон №1591-IX "Про платіжні послуги" (ст. 32 і 60: zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20) постановляє, що несанкціоновані списання є незаконними платіжними операціями. Банк зобов'язаний їх оскаржити та повернути кошти. А згідно з Законом №1023-XII "Про захист прав споживачів" (ст. 19: zakon.rada.gov.ua/laws/show/1023-12), такі дії можуть кваліфікуватися як недобросовісна підприємницька практика.
Як діяти, якщо МФО або колектори погрожують заблокувати картку
| Дія | Куди звертатися |
|---|---|
| Скарга до НБУ на погрози та психологічний тиск | НБУ: bank.gov.ua/consumer-protection |
| Скарга на порушення з боку колекторів | Поліція: 102 |
| Судовий позов про моральну шкоду (без судового збору) | Суд |
Як діяти, якщо гроші списали без вашої згоди
- Оскаржити в банку — можна подати запит на повернення протягом 60 днів
- Подати скаргу до НБУ — на офіційному порталі bank.gov.ua/consumer-protection
- Звернутися до суду. Судовий збір не сплачується позивачем у спорах щодо захисту прав споживача.
Як вимкнути автосписання
Згідно з Законом №1591-IX "Про платіжні послуги" (ст. 60, zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20), ви можете в будь-який момент відкликати згоду на автосписання.
Як це зробити:
- Написати відповідну заяву до банку
- У мобільному застосунку банку (якщо передбачена така функція)
- Зателефонувати на гарячу лінію банку