Як працює скоринг МФО
Скоринг МФО — це автоматизований процес оцінки заявок на кредит. Спеціально розроблені системи приймають рішення щодо видачі коштів за лічені хвилини та без участі людини. Для цього алгоритм одночасно аналізує десятки параметрів, що впливають на здатність людини повернути позику.
Перевірка позичальника — це не примха кредитодавця, а законодавча вимога. Стаття 10 Закону №1734-VIII зобов’язує кредитора оцінювати кредитоспроможність заявника до укладення договору та визначає базові параметри, які мають бути враховані під час оцінки. Всі вони обовʼязково аналізуються скоринговими системами.
Кожна МФО також має власну внутрішню політику, яка передбачає додаткові критерії оцінки платоспроможності.
Що впливає на рішення МФО про видачу кредиту: ключові фактори оцінки
| Фактор | Що оцінює кредитор |
|---|---|
| Кредитна історія | Попередні кредити, дисципліна платежів та наявність прострочень |
| Доходи | Рівень та стабільність доходу — чи достатній він для обслуговування нового кредиту |
| Боргове навантаження | Поточні кредитні зобов’язання та сума платежів за ними |
| Вік | Відповідність віковим умовам конкретної МФО |
| Фінансова поведінка | Частота звернень за кредитами, наявність податкових заборгованостей та інші дані, які кредитор використовує для оцінки ризику |
Кредитна історія завжди враховується під час скорингу, оскільки Закон №1734-VIII передбачає врахування інформації про виконання попередніх кредитних зобов’язань (ст. 10). Водночас немає конкретних законодавчих вимог до КІ — у кожної МФО свої фактори схвалення кредиту.
Додаткові фактори скорингу
Окрім прямо визначених законом параметрів, кредитор може використовувати інші дані у своїй оцінці ризиків.
Приклади того, що впливає на рішення МФО:
- Час подання заявки
- Пристрій, з якого подається заявка
- Поведінка на сайті
- Частота звернень за кредитом.
Водночас немає загальних правил для всіх МФО — у кожної компанії свої внутрішні критерії оцінювання заявки.
Як підвищити шанси: фактори схвалення кредиту
- Використовуйте BankID, якщо МФО пропонує такий спосіб ідентифікації. Це дає змогу надати підтверджені дані кредитору, що позитивно впливає на розгляд заявки.
- Вказуйте реальний дохід в анкеті. Враховуйте всі ваші надходження, включно з підробітками, доходом від оренди житла, відсотками за депозитом тощо.
- Запитуйте невелику суму. Так буде менше ризиків для кредитора, а після успішного погашення кредитний ліміт буде переглянуто.
- Перевірте кредитну історію. За необхідності виправте помилки або погасіть прострочення.
- Не подавайте багато заявок поспіль. Кілька звернень за короткий час можуть враховуватися скоринговою моделлю.
Фінальний підсумок
Рішення МФО за заявкою — це результат сукупної оцінки різних факторів. Більшість з них, такі як кредитна історія, поточні зобов’язання, сума нового кредиту тощо — за потреби можна змінити або покращити. Це дозволить суттєво підвищити шанси на отримання позики.
Важливо знати: Наведена в статті інформація має ознайомлювальний характер та не є фінансовою або юридичною консультацією. Рекомендації щодо того, як підвищити шанси на кредит, наведені для загального розуміння та не гарантують схвалення заявки кредитором