Кредит на 12 месяцев

Какие организации дают кредит на год

На сегодняшний день есть два основных типа организаций, предоставляющих кредиты на год — банки и микрофинансовые организации (МФО). Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от потребностей заемщика:

• Банки. Предоставляют более крупные займы с более низкими процентными ставками. Как правило, такие организации предусматривают достаточно строгую проверку кредитоспособности заемщика.
• МФО. Предоставляют кредиты быстро и с минимальными требованиями к документам и кредитной истории, но с более высокими процентными ставками. Это хороший вариант для тех, кому срочно нужны деньги и кто не может получить кредит в банке.

Под какие проценты выдаются кредиты

Процентные ставки в банках обычно ниже, чем в МФО, и составляют в среднем 12%-20% годовых. В свою очередь, ставки в МФО часто достигают 30-50% годовых. Высокие проценты в микрокредитных организациях обусловлены большими рисками, которые они на себя берут, предоставляя кредитные средства заемщикам с плохой кредитной историей без тщательных проверок.

В каком случае отправлять заявку в банк

Заявку в банк стоит подавать в таких случаях:

• Большая сумма кредита. Банковские учреждения обычно готовы предоставлять большие суммы займов.
• Низкие процентные ставки. Если вам важно, чтобы вы оплатили минимум процентов, то обращение банк — лучшее решение. Но для получения кредита нужно, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг.
• Гибкие условия погашения. Банки обычно предлагают более гибкие условия по срокам и способам погашения займа.
• Наличие залога. Если у вас есть возможность предоставить залог как гарантию возврата средств (недвижимость, автомобиль и т. д.), вам могут снизить процентную ставку.

В каком случае отправлять заявку в МФО

Заявку в МФО стоит подавать в таких случаях:

• Необходимость получить деньги срочно. Если средства нужны немедленно и нет времени на длительные проверки, обращение в микрофинансовую организацию предпочтительнее.
• Проблемы с кредитной историей / отсутствие официального трудоустройства. МФО предъявляют менее строгие требования к заемщику, чем банки. Кредиты выдаются с 18 лет при наличии паспорта Украины, без необходимости предоставлять справку о доходах и даже лицам с проблемной кредитной историей.
• Небольшая сумма кредита. Если нужен небольшой займ на короткий срок, МФО станет лучшим выбором.

Какой алгоритм получения кредита (для банка и МФО)

Как получить кредитные средства в банке:

• Подготовка документов. Понадобится паспорт, ИНН, справка о доходах и другие документы в зависимости от требований банка.
• Подача заявки. Заполните заявку в отделении или онлайн на сайте.
• Проверка кредитной истории. Банк оценит вашу кредитоспособность и примет решение по заявке.
• Заключение договора. В случае одобрения заявки подпишите кредитный договор.

Как получить кредитные средства в МФО:

• Заполнение анкеты. Заполните онлайн-форму на сайте МФО, указав основные сведения о себе, включая паспортные данные и информацию о доходах.
• Пройдите верификацию. Понадобится загрузить фото паспорта и идентификационного кода или пройти проверку через BankID.
• Ожидание решения. Может занять от нескольких минут до часа, в зависимости от финучреждения.
• Заключение договора. В случае одобрения заявки подпишите договор с помощью электронной подписи.

Какие суммы доступны для кредита на год

Украинские банки предлагают оформление долгосрочного кредита на карту и наличными. Такие займы доступны в широком диапазоне сумм:​

• Идея Банк — до 500 000 гривен.
• Банк Кредит Днепр — до 500 000 грн.
• Банк Львов — до 150 000 грн.

МФО обычно предлагают меньшие суммы — в среднем это 5000 гривен. Максимальная сумма денег, которую выдают микрофинансовые организации — 50 000 гривен. Но, взяв кредит на год в одной организации, вы можете оформить еще один или несколько в других компаниях. МФО выдают деньги даже при наличии других активных займов.

Какой процент отказов для кредитов на год

Прежде чем решать, где вы можете взять кредит на год, учтите процент отказа и причины отклонения заявок. Например, в украинских банках в последние годы одобрение займов составляет всего 25-30%. Основные причины отказов: плохая кредитная история, высокая долговая нагрузка, неофициальное трудоустройство. Если работаете неофициально или у вас есть просрочки — лучше обратитесь в МФО.

В микрофинансовых компаниях вероятность одобрения гораздо выше — около 80-95%. МФО редко отказывают, поскольку выдвигают лояльные требования. Отклонение заявки возможно при предоставлении недостоверной информации, крупных задолженностях или судебных исках.