Какие есть комиссии по онлайн-кредиту: основные виды
Дневная ставка — не единственная цифра, на которую стоит смотреть перед оформлением онлайн-займа. В стоимость могут входить комиссии по кредиту и другие обязательные платежи, увеличивающие общую сумму к возврату.
В зависимости от условий конкретной МФО, в стоимость кредита могут входить:
- Комиссия за выдачу кредита — взимается при выдаче займа, то есть вы получаете кредитные средства, из которых уже удержана эта сумма.
- Комиссия за обслуживание — может взиматься в течение всего срока действия договора.
- Комиссия за пролонгацию — может применяться, если стороны согласовали продление срока кредита.
- Другие дополнительные платежи — плата за отдельные услуги, если они предусмотрены условиями договора.
Основные разновидности комиссий в МФО
| Комиссия | Когда взимается | Типовый размер |
|---|---|---|
| Комиссия за выдачу | Во время выдачи кредита | До 10–15% от суммы займа, а в отдельных предложениях — до 30% |
| Комиссия за обслуживание | На протяжении срока пользования кредитом | До 15%, обычно взимается за каждый расчетный период |
| Комиссия за пролонгацию | В случае согласованного продления срока кредита | 3-10%, в зависимости от срока продления |
| Сервисные и другие платежи | За отдельные услуги, предусмотренные договором | Фиксированная сумма, отличается в зависимости от МФО |
Почему важно смотреть на APR, а не только на ставку
По закону максимальный размер дневной ставки не может превышать 1% (ст. 8, ч.5 Закона №1734-VIII). Процент кажется небольшим, но на самом деле дневная ставка не показывает реальную стоимость кредита, поскольку не учитывает обязательные платежи.
Поэтому два предложения с одинаковой рекламной ставкой могут иметь разную итоговую стоимость. К примеру, в одной МФО нет комиссий, а в другой предусмотрена плата за обслуживание. При одинаковой ставке второй займ в результате будет стоить дороже.
Поэтому стоит обращать внимание на APR — реальную годовую процентную ставку. Она помогает увидеть стоимость кредита с учетом всех предусмотренных расходов.
Какие платежи МФО не имеет права взимать
Потребитель не обязан вносить платежи, не указанные в договоре о кредите (ст. 12, ч. 6 Закона "О потребительском кредитовании").
Если после оформления займа с вас требуют скрытые платежи, которых нет в договоре или которые должным образом не были раскрыты, вы можете обратиться с жалобой в Национальный банк Украины.
Как не переплатить на комиссиях (комиссия за выдачу кредита, обслуживание и пр.)
- Ознакомьтесь с Паспортом потребительского кредита. Кредитор обязан предоставить вам документ с информацией о полной стоимости займа до заключения договора (ст. 9 Закона №1734-VIII).
- Просмотрите все комиссии и другие обязательные платежи. Проверьте, есть ли комиссия за выдачу / обслуживание / пролонгацию или страховой взнос.
- Сравните APR. Этот показатель даст более полное представление о стоимости займа, чем рекламная ставка.
Финальный итог
Комиссии могут оказывать заметное влияние на общую стоимость онлайн-кредита. Поэтому смотреть только на дневную процентную ставку недостаточно — перед оформлением займа стоит проверить APR и все обязательные платежи.
Важно знать: Статья носит исключительно информационный характер и не является финансовой или юридической консультацией