Как работает скоринг МФО
Скоринг МФО — это автоматизированный процесс оценки заявок на кредит. Специально разработанные системы принимают решение о выдаче средств за считанные минуты и без участия человека. Для этого алгоритм одновременно анализирует десятки параметров, влияющих на способность человека вернуть займ.
Проверка заемщика — это не прихоть кредитодателя, а законодательное требование. Статья 10 Закона №1734-VIII обязывает кредитора оценивать кредитоспособность заявителя до заключения договора и определяет базовые параметры, которые должны быть учтены при оценке. Все они обязательно анализируются скоринговыми системами.
Каждая МФО также имеет свою внутреннюю политику, которая предусматривает дополнительные критерии оценки платежеспособности.
Что влияет на решение МФО о выдаче кредита: ключевые факторы оценки
| Фактор | Что оценивает кредитор |
|---|---|
| Кредитная история | Предыдущие кредиты, дисциплина платежей и наличие просрочек |
| Доходы | Уровень и стабильность дохода — достаточен ли он для обслуживания нового кредита |
| Долговая нагрузка | Текущие кредитные обязательства и сумма платежей по ним |
| Возраст | Соответствие возрастным условиям конкретной МФО |
| Финансовое поведение | Частота обращений за кредитами, наличие налоговых задолженностей и другие данные, которые кредитор использует для оценки риска |
Кредитная история всегда учитывается при скоринге, поскольку Закон №1734-VIII предусматривает учет информации о выполнении предыдущих кредитных обязательств (ст. 10). В то же время нет конкретных законодательных требований к КИ — у каждой МФО свои факторы одобрения кредита.
Дополнительные факторы скоринга
Помимо определенных законом параметров кредитор может использовать другие данные в своей оценке рисков.
Примеры того, что влияет на решение МФО:
- Время подачи заявки
- Устройство, с которого подается заявка
- Поведение на сайте
- Частота обращений за кредитом.
В то же время нет общих правил для всех МФО — у каждой компании свои внутренние критерии оценки заявки.
Как повысить шансы: факторы одобрения кредита
- Используйте BankID, если МФО предлагает такой способ идентификации. Это позволяет предоставить подтвержденные данные кредитору, что положительно влияет на рассмотрение заявки.
- Указывайте реальный доход в анкете. Учитывайте все ваши поступления, включая подработки, доход от аренды жилья, проценты по депозиту и пр.
- Запрашивайте небольшую сумму. Так будет меньше рисков для кредитора, а после успешного погашения кредитный лимит будет пересмотрен.
- Проверьте кредитную историю. При необходимости исправьте ошибки или погасите просрочку.
- Не подавайте много заявок подряд. Несколько обращений за короткое время могут учитываться скоринговой моделью.
Финальный итог
Решение МФО по заявке — это результат совокупной оценки различных факторов. Большинство из них, такие как кредитная история, текущие обязательства, сумма нового кредита и т. д., при необходимости можно изменить или улучшить. Это позволит существенно повысить шансы на получение займа.
Важно знать: Информация в статье носит ознакомительный характер и не является финансовой или юридической консультацией. Рекомендации о том, как повысить шансы на кредит, приведены для общего понимания и не гарантируют одобрения заявки кредитором