Переказ грошей з картки на картку

Як здійснити переказ на картку будь-якого банку?

1. Вкажіть повні платіжні дані своєї картки MasterCard, Visa, Простір: 16-значний номер, термін дії й CVV.
2. Введіть свій мобільний.
3. Впишіть номер картки отримувача. Автоматично зобразиться платіжна система та банк-емітент.
4. Наберіть суму, яку хочете відправити.
5. За бажанням замовте послугу сповіщення. Для цього вкажіть номер телефона отримувача коштів. Послуга платна – вартість 1 гривня.
6. Натисніть «Переказати» і зробіть підтвердження платежу запропонованим способом.

За необхідністю отримайте квитанцію в електронному вигляді.

Як робити перекази швидше?

Якщо ви часто надсилаєте гроші з картки на картку, є прості способи прискорити процес. Наприклад, заздалегідь зберегти свої картки або використовувати електронні гаманці. Тоді не потрібно буде щоразу вводити карткові дані.

1. Збережіть картки на iPay.ua

У кабінеті iPay.ua є розділ "Мої картки", який дозволяє додати картку один раз і потім просто вибирати її зі списку під час оплати.

Як додати:

• Авторизуйтесь на сайті iPay.ua.
• Перейдіть до розділу "Мої картки" → "Підключити гаманець" і натисніть "Додати".
• Вкажіть номер картки, термін дії та CVV-код.
• З рахунку тимчасово спишеться 1 грн, а на ваш мобільний прийде SMS із кодом.
• Введіть код, щоб завершити додавання картки.

2. Використовуйте Apple Pay або Google Pay

Ще один спосіб прискорити пересилання грошей — оплачувати через електронні гаманці:

• Google Pay — працює на пристроях Android. Для використання достатньо додати картку в Google Гаманець.
• Apple Pay — доступний на пристроях Apple. Після входу до iCloud потрібно додати картку до Apple Wallet.

Коли ви здійснюєте переказ на iPay.ua, система автоматично показує доступні способи оплати.

Як технічно виконується переказ з картки на картку

Коли ви переказуєте кошти, у цей момент працює цілий ланцюжок учасників: клієнт → сервіс онлайн-оплат → банк-еквайр → платіжна система (Visa або Mastercard) → банк-емітент. Процес займає кілька секунд або хвилин, але включає кілька рівнів перевірок і взаємодії між учасниками.

1. Створення переказу. У розділі переказів на картку на сайті iPay.ua користувач вводить дані карток (відправника й одержувача) та суму. Після натискання кнопки "Переказати" сайт передає цю інформацію банку-еквайру.
2. Перевірка 3-D Secure. Еквайр звертається до платіжної системи (Visa або Mastercard), а вона — до банку, який випустив картку відправника (до банку-емітента). Емітент формує сторінку підтвердження і надсилає клієнту SMS-код. Користувача переадресовують на цю сторінку, де він вводить код. Банк перевіряє його та повідомляє результат назад через платіжну систему до еквайєра.
3. Списання коштів. Якщо перевірка успішна, еквайр надсилає запит на списання. Платіжна система передає його банку-емітенту відправника, а той перевіряє, чи достатньо грошей на рахунку, чи не перевищені ліміти тощо. Якщо все гаразд — гроші списуються.
4. Зарахування коштів. Далі еквайр ініціює зарахування коштів на картку отримувача. Платіжна система передає запит у банк-емітент одержувача. Той перевіряє рахунок і, якщо немає обмежень, зараховує гроші.

Скільки йде переказ на картку іншого банку

У більшості випадків перекази через iPay.ua на картку іншого банку проходять миттєво — так само швидко, як і між рахунками в межах одного банку. Гроші зазвичай надходять отримувачу вже за кілька секунд після підтвердження операції.

У рідкісних випадках можливі невеликі затримки. Наприклад, якщо є підвищене навантаження на сервери банків або платіжних систем (Visa чи Mastercard), обробка платежу може зайняти трохи більше часу. У такому разі зарахування зазвичай триває до 15 хвилин.

Комісії та ліміти на перекази

Для цієї послуги стягується комісія — її оплачує відправник.

Розмір комісії: 1% + 5 грн від суми платежу.

Наприклад, якщо ви переказуєте 800 грн, з рахунку спишеться 813 грн (8 грн комісія + 5 грн фіксовано), а одержувачу буде зараховано 800 грн.

За бажанням відправник може повідомити одержувача про переказ через SMS. Вартість такої послуги — 1 грн.

З метою безпеки для переказів діють обмеження:

• 25 256 грн — максимальна сума одного переказу.
• 149 000 грн — максимальна загальна сума переказів на місяць.
• 10 переказів на добу — максимально допустима кількість операцій на одного користувача.
• 10 переказів на місяць — максимально допустима кількість переказів на одну картку.

Гарантія захисту ваших даних

Перераховувати кошти на iPay.ua безпечно і при введенні даних, і при використанні сервісів.

На сайті впроваджений протокол PCI DSS. Це загальноприйнятий стандарт, який засновано міжнародними платіжними системами, у тому числі MasterCard та Visa.

Протокол складається з 12 основних вимог, які розподілені на 6 розділів. Серед них:

• Заборона на автозбереження паролів;
• Індивідуальні ідентифікатори для кожного учасника;
• Регулярне використання та оновлення антивірусу;
• Обмеження доступу до інформації про тримачів карток;
• Дотримання інформаційної безпеки;
• Захист та шифрування даних тощо.

Якщо сервісом проведення платежів порушується хоча б один пункт, платіжні системи відмовляються співпрацювати. Це означає, що проведення транзакції стає неможливим. PCI DSS гарантує захист введених користувачами даних і стійкість платформи до DDos-атак, вірусів і спроб злому в шахрайських цілях.

Банки України нам довіряють

iPay.ua підтримує перекази з картки на картку на сайтах українських банків. Наш сервіс інтегрований на онлайн-ресурсах популярних банківських установ, дозволяючи користувачам переказувати кошти безпосередньо в інтерфейсі свого банку:

Послуга доступна для клієнтів:

• OTP Bank
• Укрсиббанк
• Банк Глобус
• Траст капітал
• Банк Південний
• Радабанк
• PIRAEUS BANK.

Щоб скористатися послугою, потрібно вказати номер вашого карткового рахунку, номер рахунку одержувача та суму переказу через онлайн-форму.

Якщо вашої банківської установи немає у списку, надіслати гроші можна безпосередньо на iPay.ua.

FAQ

Чи можна переказати гроші без комісії?

Перекази з картки на картку через онлайн-сервіс не можуть бути безкоштовними. Під час проведення такої операції залучені платіжні системи, банки відправника та одержувача, а також інфраструктура самого платіжного сервісу — обробка та захист платежів теж потребують витрат.

Тому за транзакцію стягується невелика комісія, яка покриває витрати на її обробку, безпеку платежу та технічну роботу сервісу. На iPay.ua комісія складає 1% + 5 грн від суми платежу та сплачується відправником. При цьому одержувач отримує на картку повну суму переказу, без додаткових утримань.

Чи можна скасувати переказ?

Якщо операція ще перебуває у статусі "В процесі", її можна встигнути скасувати — через банківський застосунок або онлайн-банкінг, а також звернувшись до служби підтримки. У деяких додатках навіть зʼявляється кнопка "Скасувати платіж", але зазвичай вона доступна зовсім недовго.

Якщо переказ має статус «Виконано», гроші, як правило, вже зараховані на картку одержувача. У такому разі скасувати операцію технічно неможливо. Повідомте про ситуацію у підтримку вашого банку — банк може зв’язатися з одержувачем та попросити повернути гроші добровільно. При цьому банк не може списати кошти з чужого рахунку без згоди власника.

Що робити, якщо гроші не надійшли?

Якщо гроші не надійшли на рахунок одержувача, спочатку варто перевірити статус операції у квитанції або банківському застосунку. Іноді зарахування може зайняти деякий час.

Якщо платіж довго не проходить, зверніться до служби підтримки iPay.ua, щоб уточнити статус транзакції та причину затримки. Також можна зв’язатися з вашим банком і уточнити, чи була успішно проведена операція.

Контакти служби підтримки клієнтів iPay.ua:

• 0 800 60 11 60 — безкоштовно з мобільного
• +38 044 502 11 60 — якщо знаходитесь за кордоном
• help@ipay.ua — підтримка електронною поштою.

Фахівці підтримки допоможуть перевірити статус платежу та розібратися у ситуації.

Чи є ліміт на добу?

Так, при пересиланні грошей між картковими рахунками на iPay.ua діють добові ліміти:

• Максимально допустима кількість операцій на добу на одного користувача — 10 операцій.
• Максимально допустима сума одного переказу — 25 256 гривень.

Ці обмеження введено для забезпечення безпеки платежів та коректної роботи платіжного сервісу. Завдяки лімітам, встановленим на операції, стає можливим:

• Запобігти випадковим помилкам при надсиланні великих сум.
• Знизити ризик шахрайських дій.
• Забезпечити стабільну роботу сервісу та коректну обробку всіх платежів.

Чи можна переказати гроші за кордон?

Наразі переказати гроші на іноземні картки через сервіс iPay.ua не можна. Це пов’язано з обмеженнями, які запровадив Національний банк України в умовах повномасштабного вторгнення.

Такі заходи було вжито для того, щоб захистити фінансову систему країни та зберегти стабільність гривні. Через це міжнародні перекази з карток українських банків тимчасово обмежені.

Зараз iPay.ua дозволяє переказувати гроші лише всередині України, між рахунками українських банків. Як тільки обмеження НБУ буде знято, на сайті з’явиться можливість надсилати кошти за кордон.

Чи є податок на переказ з картки на картку в Україні?

Не всі перекази на картку вважаються доходом, тому не завжди на них нараховується податок. Податок не стягується, якщо:

• Гроші надіслали близькі родичі.
• Вам повертають борг, який ви надавали раніше.
• Кошти переказуються з рахунку ФОП на особисту картку підприємця (податки мають бути сплачені згідно з обраною системою.)

Податок потрібно сплачувати у таких ситуаціях:

• Гроші надходять від сторонньої людини. У такому випадку нараховується 18% прибуткового податку та 1,5% військового збору (всього 19,5%). За наявності нотаріально засвідченого договору дарування ставка може бути знижена до 5%.
• Регулярні перекази від різних людей. Це виглядає як прихована підприємницька діяльність, і податкова може вимагати пояснення щодо походження коштів.

Чи можна зробити переказ з картки на картку без підтвердження?

Ні, оминути підтвердження переказу неможливо. Будь-яка операція з карткою вимагає перевірки, щоб переконатися, що саме ви ініціюєте транзакцію. Це стандартна практика всіх банків і платіжних сервісів та важливий захід безпеки.

Підтвердження може відбуватися різними способами:

• Одноразовий SMS-код від банку на номер, прив’язаний до вашого рахунку.
• Підтвердження у мобільному застосунку вашого банку.
• Біометрія (відбиток пальця або розпізнавання обличчя), зазвичай використовується для електронних гаманців Apple Pay та Google Pay.

Навіть якщо картку збережено в сервісі, кожен переказ вимагає підтвердження — це захист від шахраїв та випадкових помилок.




Який закон регулює переказ з картки на картку?

P2P-перекази в Україні регулюються Законом "Про платіжні послуги" (набрав чинності 1 серпня 2022 року). Цей закон модернізує український платіжний ринок та наближає його до стандартів ЄС, а також визначає категорії учасників платіжного ринку та встановлює види платіжних послуг.

Крім того, P2P-перекази регулюються нормами НБУ з фінансового моніторингу та Податковим кодексом України:

• Стаття 164: доходи фізичних осіб, включаючи перекази, оподатковуються (18% ПДФО + 1,5% військового збору).
• Стаття 165: перекази між близькими родичами звільняються від оподаткування.



Що робити, якщо не вистачає грошей для переказу

Якщо на балансі вашої картки не вистачає потрібної суми для переказу, ви можете розглянути можливість оформлення швидкого онлайн-кредиту. На iPay.ua представлений великий вибір пропозицій від фінансових установ України, включаючи ті, що видають кредит з поганою кредитною історією.

Щоб взяти кредит онлайн, введіть суму та період кредитування, і система підбере для вас варіанти. Натисніть "Оформити", і вас буде перенаправлено на сайт обраної фінансової організації для заповнення короткої анкети.