Електронна автоцивілка (ОСЦПВ)

ОСЦПВ — це базовий страховий захист для автовласників в Україні.

Наявність чинного поліса є вимогою закону та гарантує, що у разі ДТП з вашої вини збитки іншій стороні будуть відшкодовані страховою компанією.

З 2025 року правила ОСЦПВ наблизилися до сучасного європейського підходу:

• Скасовано франшизу
• Збільшено страхові суми
• Впроваджено пряме врегулювання збитків
• Запроваджено вільне ціноутворення — кожна страхова компанія самостійно визначає вартість поліса.

Оформити ОСЦПВ сьогодні можна онлайн в електронному форматі — без відвідування офісу страхової.

Що покриває ОСЦПВ?

Автострахування ОСЦПВ захищає вас від фінансових витрат, якщо ви стали винуватцем ДТП. Вона покриває збитки, заподіяні іншим учасникам аварії — щоб вам не довелося платити зі своєї кишені.

У покриття входять:

• Ремонт автівки потерпілого. Якщо ви пошкодили чужу машину, страхова компанія оплатить її відновлення.
• Компенсація за шкоду життю / здоровʼю. Це витрати на лікування, реабілітацію чи виплати у разі травм / загибелі постраждалих.
• Пошкодження іншого майна. Наприклад, якщо пошкодили дорожній знак, будівлю, паркан, вітрину магазину чи інші обʼєкти — збитки також компенсують.

Якщо ж ви постраждала сторона в аварії не зі своєї вини — компенсацію виплачують за полісом винуватця аварії.

Від чого залежить вартість ОСЦПВ? (Як розрахувати вартість ОСЦПВ)

На ціну автоцивілки передусім впливають фактори ризику: характеристики авто, регіон експлуатації, історія ДТП з вини страхувальника, комерційне використання та ін.

Щоб дізнатися точну вартість поліса саме для вашої автівки, скористайтеся нашим калькулятором ОСЦПВ.

Вільне ціноутворення ОСЦПВ з 2025 року

З 2025 року в Україні більше не діє єдиний фіксований державний тариф на ОСЦПВ.

Згідно зі ст. 12 Закону №3720-IX (ч. 1), кожна страхова компанія самостійно визначає, скільки коштує страховка — на основі власної методики тарифоутворення, розробленої відповідно до вимог законодавства.

В результаті вартість поліса може суттєво відрізнятися між страховиками. Кожна компанія по-різному оцінює фактори ризику — історію ДТП, регіон експлуатації, водійський стаж та інші параметри. Тому для одного й того ж авто різниця у вартості поліса може сягати від кількох сотень до кількох тисяч гривень залежно від страхової компанії.

Бонус-малус та клас водія

Щоб розрахувати ОСЦПВ, страхові компанії можуть використовувати коефіцієнт бонус-малус, що враховує історію страхових випадків водія. За цим підходом безаварійна їзда знижує оцінку ризику і, відповідно, вартість поліса, тоді як наявність ДТП з вини страхувальника — підвищує.

Раніше в Україні цей механізм був жорстко регламентований — діяла єдина державна система класів водіїв із фіксованою шкалою. Після оновлення законодавства з 2025 року така централізована система класів більше не застосовується.

Відповідно до ст. 12 Закону України №3720-IX (ч. 1), тепер страхові компанії самі вирішують, чи враховувати страхову історію клієнта як один із факторів ризику під час формування тарифу.

Пільги на ОСЦПВ (знижка 50%)

Стаття 13 Закону України №3720-IX встановлює, що деякі категорії страхувальників мають право укласти договір зі знижкою 50%.

Пільга застосовується для:

• Учасників бойових дій
• Людей, яким встановлено інвалідність внаслідок війни
• Осіб зі статусом учасника війни
• Постраждалих внаслідок участі в Революції Гідності
• Громадян з інвалідністю 1-2 груп
• Постраждалих внаслідок Чорнобильської катастрофи (1-2 категорії)
• Пенсіонерів.

Знижка діє за умови, що:

• Автівка має об’єм двигуна до 2500 см³ (для електрокарів — потужність до 100 кВт)
• Авто перебуває у власності страхувальника
• Транспорт не використовується для комерційних пасажирських чи вантажних перевезень
• Керування здійснює сам страхувальник або водій з тієї ж пільгової категорії.

Раніше, відповідно до ч. 4 ст. 13 Закону, страховики мали право на компенсацію таких знижок з держбюджету. Однак відшкодування тимчасово призупинено на 2025 (Закон №4059-IX) та 2026 роки (Закон №4695-IX).

Попри це, пільга у розмірі 50% залишається чинною та обов’язковою до застосування страховими компаніями.

На який строк оформлюється ОСЦПВ?

У ст. 11 Закону України №3720-IX закріплено, що внутрішній договір ОСЦПВ укладається строком на 6 місяців або 1 рік.

Оформлення на коротший період можливе лише у виняткових випадках — коли йдеться про:

• Незареєстровані транспортні засоби (до моменту їх реєстрації)
• Транспортні засоби, що тимчасово перебувають в Україні та зареєстровані в іншій державі

У таких випадках договір може бути укладений на строк 15 днів, 21 день або 1–5 місяців.

Для міжнародного страхування "Зелена картка" термін дії поліса може становити від 15 днів до 1 року залежно від періоду поїздки.

Які документи необхідні для оформлення ОСЦПВ?

Під час онлайн-укладання договору страхування вам не потрібно нічого сканувати, завантажувати чи робити фото — процес максимально спрощений. Достатньо мати під рукою основні документи та просто ввести необхідні дані у форму на сайті.

Вам знадобляться відомості з таких документів:

• Паспорт чи ID-картка.
• ІПН (ідентифікаційний код).
• Техпаспорт на автомобіль.
• Водійські права.

Всі дані вводяться вручну прямо в процесі оформлення поліса, тому процес займає мінімум часу і не вимагає паперової тяганини. На iPay.ua частина інформації (наприклад, дані авто за держномером) автоматично підтягується з баз даних, що прискорює процес оформлення.

Як оформити ОСЦПВ онлайн? (Детальна інструкція)

Купити ОСЦПВ сьогодні можна без черг, дзвінків та зайвої бюрократії. На iPay.ua страховка авто онлайн оформляється за кілька хвилин.

Покрокова інструкція:

1. Введіть дані автівки. Найзручніший спосіб — вказати держномер: система автоматично підтягне основну інформацію. Якщо потрібно, можна ввести дані вручну.
2. Виберіть страхову компанію. Після введення даних сервіс одразу покаже кілька актуальних пропозицій із цінами, умовами та рейтингом від МТСБУ, щоб ви могли вибрати найкращий варіант.
3. Оплатіть поліс онлайн. Після вибору страховки сплатіть зручним способом: банківською карткою, через Apple Pay або Google Pay. Оплата відбувається на захищеній сторінці, тому ваші дані у безпеці.
4. Отримайте електронний поліс. Відразу після оплати ви одержуєте готовий договір у форматі PDF на вашу електронну скриньку. Він уже зареєстрований у МТСБУ та готовий до використання.

Поновлення та продовження поліса ОСЦПВ

Автоматичне продовження договору ОСЦПВ не передбачене законодавством. Для збереження страхового покриття необхідно періодично укладати новий договір.

Новий поліс можна оформити заздалегідь. При цьому, згідно зі статтею 11 ч. 10 Закону №3720-IX, у разі укладення нового договору щодо того ж автомобіля попередній договір автоматично припиняє дію з моменту набрання чинності новим полісом.

У випадку дострокового припинення попереднього договору страхувальник має право на повернення частини грошей, сплачених за поліс (за невикористаний період). Відповідно до ст. 15 ч. 3 Закону, звернутися за таким поверненням можна протягом 3 років, а страховик зобов’язаний здійснити виплату впродовж 30 днів після отримання заяви.

Розірвання договору та повернення коштів

Як передбачено ст. 15 Закону №3720-IX, договір ОСЦПВ може бути достроково припинений лише у визначених законом випадках:

• За згодою страхувальника та страховика
• У разі викрадення або знищення авто
• У разі укладення нового договору щодо того самого автомобіля (з моменту набрання ним чинності попередній договір припиняється автоматично).

Статтею 15 Закону передбачено повернення частини страхової премії у випадку припинення договору. Страхувальник має право звернутися за поверненням протягом 3 років.

Для "Зелених карток" повернення сплачених коштів здійснюється після повернення страхового сертифіката (у разі оформлення в паперовому форматі).

Що робити при ДТП?

ДТП — ситуація стресова, за якої легко розгубитися. Ось зрозумілий алгоритм дій у разі аварії:

1. Потурбуйтесь про безпеку. Відразу зупиніть автівку, увімкніть "аварійку" та виставте знак аварійної зупинки. Якщо є ризик займання — викликайте пожежників.
2. Перевірте, чи є постраждалі. Якщо хтось травмований — одразу викликайте швидку та поліцію. За потреби надайте першу допомогу.
3. Вирішіть, чи викликати поліцію. З 2025 року можна обійтися без поліції та оформити ДТП за європротоколом, якщо: в аварію потрапили лише 2 автомобілі, обидва водії мають активний страховий поліс ОСЦПВ, ніхто не постраждав і водії тверезі. У всіх інших ситуаціях виклик поліції є обовʼязковим.
4. Зафіксуйте всі документи. Обовʼязково збережіть протокол поліції / європротокол, чеки (наприклад, за евакуатор чи ремонт), будь-які підтвердження витрат.
5. Повідомте страхову. Зверніться до страхової компанії впродовж 3 днів.

Що таке європротокол та як його заповнювати

Європротокол — це спрощений спосіб оформлення ДТП без виклику поліції. Він дає змогу швидко зафіксувати аварію та передати дані до страхової компанії — самостійно, без зайвої бюрократії.

Але використовувати його можна лише за певних умов:

• У ДТП брали участь два авто.
• Ніхто не постраждав.
• Обидва водії тверезі.
• Обидва водії мають ОСЦПВ.

Оформити можна через портал МТСБУ за кілька хвилин:

1. Перейдіть на сайт dtp.mtsbu.ua. Натисніть кнопку "Оформити".
2. Вкажіть дані ДТП. Введіть дату та час аварії, підтвердьте дані страхового поліса.
3. Завантажте фото з місця події. Потрібно сфотографувати місце ДТП, пошкодження автівок та номерні знаки.
4. Додайте документи. Фото посвідчень водіїв та техпаспортів обох учасників.
5. Опишіть обставини ДТП. Вкажіть, де та як сталася аварія.
6. Підпишіть документ онлайн. Підтвердження відбувається через одноразові коди з SMS.
7. Отримайте копію. Вкажіть email — і ви отримаєте готовий європротокол у форматі PDF.

Як відшкодовують збитки за ОСЦПВ?

Після оновлення законодавства ОСЦПВ наблизилось до європейської моделі.

Що змінилось:

Звернення до свого страховика

Якщо ДТП сталася між двома застрахованими автівками і пошкоджено лише транспортні засоби, ви маєте право подати заяву на відшкодування у свою страхову компанію. Це називається пряме врегулювання — воно передбачене ст. 19 Закону №3720-IX.

Ремонт або грошова компенсація

Після оцінки збитків страхова або організовує ремонт автівки, або виплачує гроші на відновлення авто.

Закон визначає, що компенсація має покривати реальну вартість відновлення авто до стану, в якому воно було до аварії (ст. 27 Закону №3720-IX).

Скорочені строки виплат

Згідно зі ст. 32 Закону №3720-IX:

• Стандартне рішення приймається у термін до 60 днів після подання заяви
• У складних випадках — у строк до 90 днів.

Нові страхові ліміти

З 2025 року в Україні запроваджується оновлена модель страхових сум за ОСЦПВ, яка поступово наближає виплати до європейських стандартів і прив’язує їх до євроеквівалента.

У ст. 14 Закону №3720-IX встановлено такі ліміти:

• Шкода життю та здоров’ю — від 1,3 млн євро на одного постраждалого та від 6,45 млн євро на одну страхову подію
• Шкода майну — мінімум 1,3 млн євро на один страховий інцидент.

Наразі це цільова модель, до якої ринок поступово переходить.

До повного впровадження євроеквівалентної моделі діють тимчасові гривневі ліміти, встановлені прикінцевими положеннями Закону №3720-IX.

Чинні ліміти станом на 2026 рік:

• Життя та здоров’я — 500 000 грн на людину та 5 000 000 грн на випадок
• Майно — 250 000 грн на людину та 1 250 000 грн на випадок.

Закон також передбачає поетапне збільшення лімітів після завершення воєнного стану та після вступу України до ЄС.

Що робити, якщо страхова відмовляє або занижує виплату?

Страховик може відмовити у виплаті лише з підстав, визначених законом. Усі інші причини є неправомірними (ст. 30 Закону №3720-IX).

В яких випадках виплата не здійснюється

• Відповідальність покладається на самого порушника (шкода його автівці, майну тощо)
• Навмисні дії або окремі виняткові обставини (змагання, війна, стихійні події)
• Перевищення страхової суми
• Окремі категорії непрямих збитків (штрафи, упущена вигода тощо)
• Порушення строків подання заяви без поважних причин
• Невиконання обов’язків, що унеможливило розслідування події.

Строки виплати, встановлені законом

Виплата здійснюється протягом 3 робочі днів з моменту повідомлення про рішення страхової компанії (ст. 34 ч. 2 Закону). У разі прострочення страховик сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день затримки (ст. 34 ч. 8).

Варіанти дій, якщо ви не погоджуєтесь із рішенням страховика

• Подайте письмову претензію з вимогою надати обґрунтування з посиланням на норму закону
• За необхідності зверніться до суду.

Стаття 38 Закону №3720-IX визначає, що рішення страховика щодо розміру виплати чи відмови може бути оскаржене в судовому порядку.

Регрес: коли страхова може вимагати компенсацію від винуватця ДТП?

В деяких випадках страхова компанія спочатку виплачує відшкодування потерпілим, а потім може вимагати повернення цих коштів від винуватця ДТП. Це називається регрес (ст. 37 Закону №3720-IX).

Обов’язок винуватця аварії повернути виплачену компенсацію виникає, якщо:

• Водій був у стані алкогольного, наркотичного або іншого сп’яніння
• Винуватець керував без водійських прав (або відповідної категорії)
• Залишив місце ДТП або відмовився від перевірки на сп’яніння
• Вжив заборонені речовини до проходження огляду
• ДТП сталася через технічно несправний автомобіль
• Транспорт використовувався для вчинення злочину
• ДТП було спричинене умисно
• Порушено умови пільгового страхування, за якими діяв договір (наприклад, авто використовувалося як таксі).

Окремо закон передбачає право регресу для МТСБУ у випадках виплат із фонду гарантування, зокрема: коли винуватець не мав чинного страхування, незаконно заволодів авто або умисно спричинив настання страхової події (ст. 37 ч. 2).

Штрафи за відсутність ОСЦПВ

Керування автівкою без чинного поліса ОСЦПВ тягне за собою адміністративну відповідальність (ст. 126 КУпАП).

Штраф за таке порушення становить 425 грн (25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян). Розмір одного неоподатковуваного мінімуму для таких розрахунків — 17 грн відповідно до Податкового кодексу України.

Якщо штраф не сплатити впродовж 15 днів, його сума примусово стягується у подвійному розмірі (850 грн) — це закріплено у статтях 307-308 КУпАП.

Як можуть перевірити наявність поліса

У 2026 році наявність страховки перевіряється через базу даних МТСБУ. Інспектору достатньо номерного знака, щоб у режимі реального часу побачити, чи застрахована автівка.

Також запроваджено автоматичний контроль через камери: системи автофіксації інтегровані з базою МТСБУ, і під час фіксації порушення (наприклад, перевищення швидкості) може одночасно перевірятися наявність ОСЦПВ. У разі відсутності поліса нараховується додатковий штраф.

Джерела та нормативна база

Основні джерела

Закон України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" №3720-IX (чинна редакція від 01.01.2026)
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20

Кодекс України про адміністративні правопорушення (статті 126, 307, 308)
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/80731-10

Правила дорожнього руху України (постанова КМУ №1306)
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1306-2001-п

Додаткові джерела

Офіційні роз’яснення ДПС: https://km.tax.gov.ua/media-ark/news-ark/1016701.html

Закон України №4059-IX "Про Державний бюджет України на 2025 рік"
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4059-20

Закон України №4695-IX "Про Державний бюджет України на 2026 рік"
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4695-20