Электронная автогражданка (ОСАГО)

ОСАГО — это базовая страховая защита для автовладельцев в Украине.

Наличие действующего полиса является требованием закона и гарантирует, что в случае ДТП по вашей вине ущерб другой стороне будет возмещен страховой компанией.

С 2025 года правила ОСАГО приблизились к современному европейскому подходу:

• Отменена франшиза
• Увеличены страховые суммы
• Внедрено прямое возмещение убытков
• Введено свободное ценообразование — каждая страховая компания самостоятельно определяет стоимость полиса.

Оформить ОСАГО сегодня можно онлайн в электронном формате — без посещения офиса страховой.

Что покрывает ОСАГО?

Автострахование ОСАГО защищает вас от финансовых потерь, если вы стали виновником ДТП. Она покрывает ущерб, причиненный другим участникам аварии — чтобы вам не пришлось платить из своего кармана.

В покрытие входят:

• Ремонт автомобиля пострадавшего. Если вы повредили чужую машину — страховая компания оплатит ее восстановление.
• Компенсация за вред жизни / здоровью. Это расходы на лечение, реабилитацию или выплаты в случае травм / гибели пострадавших.
• Повреждение другого имущества. Например, если повредили дорожный знак, здание, забор, витрину магазина или другие объекты — ущерб тоже будет компенсирован.

Если же вы являетесь пострадавшей стороной в аварии не по своей вине — компенсацию выплатят по полису виновника аварии.

От чего зависит стоимость ОСАГО? (Как рассчитать стоимость ОСАГО)

На цену автогражданки прежде всего влияют факторы риска: характеристики автомобиля, регион эксплуатации, история ДТП по вине страхователя, коммерческое использование и т. д.

Чтобы узнать точную стоимость полиса именно для вашего автомобиля, воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО.

Свободное ценообразование ОСАГО с 2025 года

С 2025 года в Украине больше не действует единый фиксированный государственный тариф на ОСАГО.

Согласно ст. 12 Закона №3720-IX (ч. 1), каждая страховая компания самостоятельно определяет, сколько стоит страховка — на основе собственной методики тарифообразования, разработанной в соответствии с требованиями законодательства.

В результате стоимость полиса может существенно отличаться между страховщиками. Каждая компания по-разному оценивает факторы риска — историю ДТП, регион эксплуатации, водительский стаж и другие параметры. Поэтому для одного и того же авто разница в стоимости полиса может достигать от нескольких сотен до нескольких тысяч гривен в зависимости от страховой компании.

Бонус-малус и водительский класс

Чтобы рассчитать ОСАГО, страховые компании могут использовать коэффициент бонус-малус, учитывающий историю страховых случаев водителя. В соответствии с этим подходом, безаварийная езда снижает оценку риска и, соответственно, стоимость полиса, тогда как наличие ДТП по вине страхователя — повышает.

Ранее в Украине этот механизм был жестко регламентирован — действовала единая государственная система классов водителей с фиксированной шкалой. После обновления законодательства с 2025 года такая централизованная система классов больше не применяется.

Согласно ст. 12 Закона Украины №3720-IX (ч. 1), теперь страховые компании сами решают, учитывать ли страховую историю клиента как один из факторов риска при формировании тарифа.

Льготы на ОСАГО (скидка 50%)

Статья 13 Закона №3720-IX устанавливает, что некоторые категории страхователей имеют право заключить договор со скидкой 50%.

Льгота применяется для:

• Участников боевых действий
• Людей, которым установлена инвалидность в результате войны
• Лиц со статусом участника войны
• Пострадавших в результате участия в Революции Достоинства
• Граждан с инвалидностью 1-2 групп
• Пострадавших в результате Чернобыльской катастрофы (1-2 категории)
• Пенсионеров.

Скидка действует при условии, что:

• Объем двигателя автомобиля — до 2500 см³ (для электрокаров — мощность до 100 кВт)
• Авто находится в собственности страхователя
• Транспорт не используется для коммерческих пассажирских или грузовых перевозок
• Машину водит сам страхователь или водитель из той же льготной категории.

Ранее, согласно ч. 4 ст. 13 Закона, страховщики имели право на компенсацию таких скидок из госбюджета. Однако возмещение временно приостановлено на 2025 (Закон №4059-IX) и 2026 год (Закон №4695-IX).

Несмотря на это, льгота в размере 50% остается в силе и обязательна к применению страховыми компаниями.

На какой срок оформляется ОСАГО?

В ст. 11 Закона Украины №3720-IX закреплено, что внутренний договор ОСАГО заключается сроком на 6 месяцев или 1 год.

Оформление на более короткий период возможно только в исключительных случаях:

• Незарегистрированные транспортные средства (до момента регистрации)
• Транспортные средства, временно находящиеся в Украине и зарегистрированные в другом государстве.

В таких случаях договор может быть заключен сроком на 15 дней, 21 день или 1–5 месяцев.

Для международного страхования "Зеленая карта" срок действия полиса может составлять от 15 дней до 1 года в зависимости от периода поездки.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО?

При онлайн-заключении договора страхования вам не нужно ничего сканировать, загружать или делать фото — процесс максимально упрощен. Достаточно иметь под рукой основные документы и просто ввести необходимые данные в форму на сайте.

Вам понадобятся сведения из таких документов:

• Паспорт или ID-карта.
• ИНН (идентификационный код).
• Техпаспорт на автомобиль.
• Водительские права.

Все данные вводятся вручную прямо в процессе оформления полиса, поэтому процедура занимает минимум времени и не требует бумажной волокиты. На iPay.ua часть информации (например, данные авто по госномеру) автоматически подтягивается из баз данных, что еще больше ускоряет процесс оформления.

Как оформить ОСАГО онлайн? (детальная инструкция)

Купить ОСАГО сегодня можно без очередей, звонков и лишней бюрократии. На iPay.ua страховка авто онлайн оформляется за несколько минут.

Пошаговая инструкция:

1. Введите данные автомобиля. Самый удобный способ — указать госномер: система автоматически подтянет основную информацию. Если нужно, данные можно ввести вручную.
2. Выберите страховую компанию. После ввода данных сервис сразу покажет несколько актуальных предложений с ценами, условиями и рейтингом от МТСБУ, чтобы вы могли выбрать наилучший вариант.
3. Оплатите полис онлайн. После выбора страховки оплатите удобным способом: банковской картой, через Apple Pay или Google Pay. Оплата проходит на защищенной странице, поэтому ваши данные в безопасности.
4. Получите электронный полис. Сразу после оплаты вы получаете готовый договор в формате PDF на ваш электронный ящик. Он уже зарегистрирован в МТСБУ и готов к использованию.

Возобновление и продолжение полиса ОСАГО

Автоматическое продление договора ОСАГО не предусмотрено законодательством. Для сохранения страхового покрытия нужно периодически заключать новый договор.

Новый полис можно оформить заранее. При этом, согласно статье 11 ч. 10 Закона №3720-IX, в случае заключения нового контракта в отношении того же автомобиля предыдущий договор автоматически прекращает действие с момента вступления в силу нового полиса.

При досрочном прекращении договора страхователь имеет право на возврат части денег, уплаченных за полис (за неиспользованный период). Согласно ст. 15 ч. 3 Закона, обратиться за таким возвратом можно в течение 3 лет, а страховщик обязан произвести выплату в течение 30 дней после получения заявления.

Расторжение договора и возврат средств

В ст. 15 Закона №3720-IX предусмотрено, что договор ОСАГО может быть досрочно прекращен только в определенных законом случаях:

• По согласию страхователя и страховщика
• В случае угона или уничтожения авто
• В случае заключения нового договора относительно того же автомобиля (с момента его вступления в силу предыдущий договор прекращается автоматически).

Статьей 15 Закона предусмотрено возвращение части страховой премии при расторжении договора. Страхователь имеет право обратиться за возвратом в течение 3 лет.

Для страхования "Зеленая карта" возврат оплаченных за полис средств производится после возврата страхового сертификата (если он оформлялся в бумажном формате).

Что делать при ДТП?

ДТП — ситуация стрессовая, при которой легко растеряться. Вот понятный алгоритм действий в случае аварии:

1. Обеспечьте безопасность. Сразу остановите автомобиль, включите "аварийку" и выставьте знак аварийной остановки. Если есть риск возгорания — вызывайте пожарных.
2. Проверьте, есть ли пострадавшие. Если кто-то травмирован — сразу вызывайте скорую и полицию. При необходимости окажите первую помощь.
3. Решите, вызывать ли полицию. С 2025 года можно обойтись без полиции и оформить ДТП по европротоколу, если: в аварию попали только 2 автомобиля, у обоих водителей есть активный страховой полис ОСАГО, никто не пострадал и водители трезвые. Во всех остальных ситуациях вызов полиции обязателен.
4. Зафиксируйте все документы. Обязательно сохраните протокол полиции / европротокол, чеки (например, за эвакуатор или ремонт), любые подтверждения расходов.
5. Сообщите в страховую. Свяжитесь со своей страховой компанией в течение 3 дней.

Что такое европротокол и как его заполнять

Европротокол — это упрощенный способ оформления ДТП без вызова полиции. Он позволяет быстро зафиксировать аварию и передать данные в страховую компанию — самостоятельно, без лишней бюрократии.

Но использовать его можно только при определенных условиях:

• В ДТП участвовали два авто.
• Никто не пострадал.
• Оба водители трезвые.
• У обоих водителей есть ОСАГО.

Оформить можно через портал МТСБУ за несколько минут:

1. Перейдите на сайт dtp.mtsbu.ua. Нажмите кнопку "Оформити".
2. Укажите данные ДТП. Введите дату и время аварии, подтвердите данные страхового полиса.
3. Загрузите фото с места происшествия. Нужно сфотографировать место ДТП, повреждения автомобилей и номерные знаки.
4. Добавьте документы. Фото водительских удостоверений и техпаспортов обоих участников.
5. Опишите обстоятельства ДТП. Укажите, где и как произошла авария.
6. Подпишите документ онлайн. Подтверждение происходит через одноразовые коды из SMS.
7. Получите копию. Укажите email — и вы получите готовый европротокол в формате PDF.

Как возмещают ущерб по ОСАГО?

После обновления законодательства ОСАГО приблизилось к европейской модели.

Что изменилось:

Обращение к своему страховщику

Если ДТП произошло между двумя застрахованными автомобилями и повреждены только транспортные средства, вы имеете право подать заявление на возмещение в свою страховую компанию. Это называется прямое урегулирование — оно предусмотрено ст. 19 Закона №3720-IX.

Ремонт или денежная компенсация

После оценки ущерба страховая либо организовывает ремонт автомобиля, либо выплачивает деньги на восстановление авто.

Закон устанавливает, что компенсация должна покрывать реальную стоимость восстановления авто до состояния, в котором оно было до аварии (ст. 27 Закона №3720-IX).

Сокращенные сроки выплат

Согласно ст. 32 Закона №3720-IX:

• Стандартное решение принимается в срок до 60 дней после подачи заявления
• В сложных случаях — в срок до 90 дней.

Новые страховые лимиты

С 2025 года в Украине вводится обновленная модель страховых сумм по ОСАГО, которая постепенно приближает выплаты к европейским стандартам и привязывает их к евроэквиваленту.

В ст. 14 Закона №3720-IX установлены следующие лимиты:

• Вред жизни и здоровью — от 1,3 млн евро на одного пострадавшего и от 6,45 млн евро на одно страховое событие
• Ущерб имуществу — минимум 1,3 млн евро на один страховой инцидент.

Пока это целевая модель, к которой рынок постепенно переходит.

До полного внедрения евроэквивалентной модели действуют временные гривневые лимиты, установленные заключительными положениями Закона №3720-IX.

Действующие лимиты по состоянию на 2026 год:

• Жизнь и здоровье — 500 000 грн на человека и 5 000 000 грн на случай
• Имущество — 250 000 грн на человека и 1 250 000 грн на случай.

Закон также предусматривает поэтапное увеличение лимитов после завершения военного положения и после вступления Украины в ЕС.

Что делать, если страховая отказывает или занижает выплату?

Страховщик может отказать в выплате только в соответствии с основаниями, определенными законом. Все другие причины неправомерны (ст. 30 Закона №3720-IX).

В каких случаях выплата не производится

• Ответственность возлагается на самого нарушителя (вред его автомобилю, имуществу и т. д.)
• Умышленные действия или отдельные исключительные обстоятельства (соревнования, война, стихийные события)
• Превышение страховой суммы
• Отдельные категории косвенного ущерба (штрафы, упущенная выгода и т. д.)
• Нарушение сроков подачи заявления без уважительных причин
• Невыполнение обязанностей, что сделало невозможным расследование происшествия.

Сроки выплаты, установленные законом

Выплата производится в течение 3 рабочих дней с момента уведомления о решении страховой компании (ст. 34 ч. 2 Закона). При просрочке страховщик уплачивает пеню в размере двойной учетной ставки НБУ за каждый день задержки (ст. 34 ч. 8).

Варианты действий, если вы не согласны с решением страховщика

• Подайте письменную претензию с требованием предоставить обоснование со ссылкой на норму закона
• При необходимости обратитесь в суд.

Статья 38 Закона №3720-IX устанавливает, что решение страховщика касательно размера выплаты или отказа может быть обжаловано в судебном порядке.

Регресс: когда страховая может потребовать компенсацию от виновника ДТП?

В некоторых случаях страховая компания сначала выплачивает возмещение потерпевшим, а затем может потребовать возврата этих средств от виновника ДТП. Это называется регресс (ст. 37 Закона №3720-IX).

Обязанность виновника аварии вернуть выплаченную компенсацию возникает, если:

• Водитель был в состоянии алкогольного, наркотического или другого опьянения
• Виновник управлял машиной без водительских прав (или соответствующей категории)
• Покинул место ДТП или отказался от проверки на содержание алкоголя в крови
• Употребил запрещенные вещества до прохождения осмотра
• ДТП произошло из-за технически неисправного автомобиля
• Транспорт использовался для совершения преступления
• ДТП было вызвано умышленно
• Водитель нарушил условия льготного страхования, по которым действовал договор (например, использовал авто в качестве такси).

Отдельно закон предусматривает право регресса для МТСБУ в случаях выплат из фонда гарантирования — в частности, если у виновника не было действующего полиса страхования, если он незаконно завладел авто или умышленно вызвал наступление страхового события (ст. 37 ч. 2).

Штрафы за отсутствие ОСАГО

Управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО влечет за собой административную ответственность (ст. 126 КУоАП).

Штраф за такое нарушение составляет 425 грн (25 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан). Размер одного необлагаемого налогом минимума для таких расчетов — 17 грн в соответствии с Налоговым кодексом Украины.

Если штраф не оплатить в течение 15 дней, его сумма принудительно взимается в двойном размере (850 грн) — это закреплено в статьях 307-308 КУоАП.

Как могут проверить наличие полиса

В 2026 году наличие полиса проверяется через базу данных МТСБУ. Инспектору достаточно номерного знака, чтобы в режиме реального времени увидеть, застрахован ли автомобиль.

Также введен автоматический контроль через камеры: системы автофиксации интегрированы с базой МТСБУ, и при фиксации нарушения (например, превышение скорости) может одновременно проверяться наличие ОСАГО. При отсутствии полиса начисляется дополнительный штраф.

Источники и нормативная база

Основные источники

Закон Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" №3720-IX (действующая редакция от 01.01.2026)
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3720-20

Кодекс Украины об административных правонарушениях (статьи 126, 307, 308)
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/80731-10

Правила дорожного движения Украины (постановление КМУ №1306)
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1306-2001-п

Дополнительные источники

Официальные разъяснения Государственной Налоговой Службы: https://km.tax.gov.ua/media-ark/news-ark/1016701.html

Закон Украины №4059-IX "О Государственном бюджете Украины на 2025 год"
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4059-20

Закон Украины №4695-IX "О Государственном бюджете Украины на 2026 год"
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4695-20