Перевод денег с карты на карту

Как сделать перевод на карту любого банка?

1. Укажите полные платежные данные своей карты MasterCard, Visa, Простір: 16-тизначный номер, срок действия и CVV.
2. Введите свой мобильный.
3. Впишите номер карточки получателя. Автоматически высветится платежная система и банк-эмитент.
4. Наберите сумму, которую хотите отправить.
5. По желанию закажите услугу оповещения. Для этого укажите номер телефона получателя средств. Услуга платная – стоимость 1 гривна.
6. Нажмите «Перевести» и подтвердите платеж предлагаемым способом.

При необходимости получите квитанцию в электронном виде.

Как делать переводы быстрее?

Если вы часто отправляете деньги с карты на карту, есть простые способы ускорить процесс. Например, заранее сохранить свои карты или использовать электронные кошельки. Тогда не нужно будет каждый раз вводить карточные данные.

1. Сохраните карты на iPay.ua

В кабинете iPay.ua есть раздел "Мои карты", который позволяет добавить карту один раз и потом просто выбирать ее из списка при оплате.

Как добавить:

• Авторизуйтесь на сайте iPay.ua.
• Перейдите в раздел "Мои карты" → "Подключить кошелек" и нажмите "Добавить".
• Укажите номер карты, срок действия и CVV-код.
• Со счета временно спишется 1 грн, а на ваш мобильный придет SMS с кодом.
• Введите код, чтобы завершить добавление карты.

2. Используйте Apple Pay или Google Pay

Еще один способ ускорить пересылку денег — оплачивать через электронные кошельки:

• Google Pay — работает на устройствах Android. Для использования достаточно добавить карту в Google Кошелек.
• Apple Pay — доступен на устройствах Apple. После входа в iCloud нужно добавить карту в Apple Wallet.

Когда вы делаете перевод на iPay.ua, система автоматически показывает доступные способы оплаты.

Как технически выполняется перевод с карты на карту

Когда вы переводите средства, в этот момент работает целая цепочка участников: клиент → сервис онлайн-оплат → банк-эквайер → платежная система (Visa или Mastercard) → банк-эмитент. Процесс занимает несколько секунд или минут, но включает в себя несколько уровней проверок и взаимодействия между участниками.

1. Создание перевода. В разделе переводов на карту на сайте iPay.ua пользователь вводит данные карт (отправителя и получателя) и сумму. После нажатия кнопки "Перевести" сайт передает эту информацию банку-эквайеру.
2. Проверка 3-D Secure. Эквайер обращается в платежную систему (Visa или Mastercard), а она — в банк, выпустивший карту отправителя (к банку-эмитенту). Эмитент формирует страницу подтверждения и отправляет клиенту SMS-код. Пользователя переадресовывают на эту страницу, где он вводит код. Банк проверяет его и сообщает результат через платежную систему к эквайеру.
3. Списание средств. Если проверка прошла успешно, эквайер отправляет запрос на списание. Платежная система передает его банку-эмитенту отправителя, а тот проверяет, достаточно ли денег на счете, не превышены лимиты и т. д. Если все хорошо — деньги списываются.
4. Зачисление средств. Далее эквайер инициирует зачисление средств на карту получателя. Платежная система передает запрос в банк-эмитент получателя. Тот проверяет счет и, если нет ограничений, зачисляет деньги.

Сколько идет перевод на карту другого банка

В большинстве случаев переводы через iPay.ua на карту другого банка проходят моментально — так же быстро, как и между счетами в пределах одного банка. Деньги обычно поступают получателю уже через несколько секунд после подтверждения операции.

В редких случаях возможны небольшие задержки. Например, когда перегружены серверы банков или платежных систем (Visa или Mastercard), обработка платежа может занять чуть больше времени. В таком случае зачисление обычно длится до 15 минут.

Комиссии и лимиты на переводы

Для данной услуги взимается комиссия — ее оплачивает отправитель.

Размер комиссии: 1% + 5 грн от суммы платежа.

Например, если вы переводите 800 грн, со счета спишется 813 грн (8 грн комиссия + 5 грн фиксировано), а получателю будет зачислено 800 грн.

По желанию отправитель может уведомить получателя о переводе через SMS. Стоимость такой услуги — 1 грн.

В целях безопасности для переводов действуют ограничения:

• 25 256 грн — максимальная сумма одного перевода.
• 149 000 грн — максимальная общая сумма переводов в месяц.
• 10 переводов в сутки — максимально допустимое количество операций на одного пользователя.
• 10 переводов в месяц — максимально допустимое количество переводов на одну карту.

Гарантия защиты ваших данных

Перечислять средства на iPay.ua безопасно и при вводе данных, и при использовании сервисов.

На сайте внедрен протокол PCI DSS. Это общепринятый стандарт, который учрежден международными платежными системами, в том числе MasterCard и Visa.

Протокол состоит из 12 основных требований, которые разделены на 6 разделов. Среди них:

• Запрет на автосохранение секретных кодов;
• Индивидуальные идентификаторы для каждого участника;
• Регулярное использование и обновление антивируса;
• Ограничение доступа к информации о держателях карт;
• Соблюдение информационной безопасности;
• Защита и шифрование данных и т.д.

Если сервисом проведения платежей нарушается хотя бы один пункт, платежные системы отказываются сотрудничать. Это значит, что проведение транзакции становится невозможным. PCI DSS гарантирует защиту вводимых данных пользователей и стойкость платформы к DDoS-атакам, вирусам и попыткам взлома в мошеннических целях.

Банки Украины нам доверяют

iPay.ua поддерживает переводы с карты на карту на сайтах украинских банков. Наш сервис интегрирован на онлайн-ресурсах популярных банковских учреждений, позволяя пользователям переводить средства непосредственно в интерфейсе своего банка:

Услуга доступна для клиентов:

• OTP Bank
• Укрсиббанк
• Банк Глобус
• Траст капитал
• Банк Південий
• Радабанк
• PIRAEUS BANK.

Чтобы воспользоваться услугой на сайте вашего банка, нужно указать номер вашего карточного счета, номер счета получателя и сумму перевода через онлайн-форму.

Если вашего банковского учреждения нет в списке, отправить деньги можно непосредственно на iPay.ua.

FAQ

Можно ли перевести деньги без комиссии?

Переводы с карты на карту через онлайн-сервис не может быть бесплатным. При проведении такой операции задействованы платежные системы, банки отправителя и получателя, а также инфраструктура самого платежного сервиса — обработка и защита платежей тоже требуют затрат.

Поэтому за транзакцию взимается небольшая комиссия, которая покрывает расходы на ее обработку, безопасность платежа и техническую работу сервиса. На iPay.ua комиссия составляет 1% + 5 грн от суммы платежа и оплачивается отправителем. При этом получатель получает на карту полную сумму перевода, без дополнительных удержаний.

Можно ли отменить перевод?

Если операция еще находится в статусе "В процессе", его можно успеть отменить — через банковское приложение или онлайн-банкинг, а также обратившись в службу поддержки. В некоторых приложениях даже появляется кнопка "Отменить платеж", но она обычно доступна совсем недолго.

Если перевод уже имеет статус «Выполнено», деньги, как правило, уже зачислены на карту получателя. В таком случае отменить операцию технически невозможно. Сообщите о ситуации в поддержку вашего банка — банк может связаться с получателем и попросить вернуть деньги добровольно. При этом банк не может списать средства с чужого счета без согласия владельца.

Что делать, если деньги не пришли?

Если деньги не поступили на счет получателя, сначала стоит проверить статус операции в квитанции или банковском приложении. Иногда зачисление может занять некоторое время.

Если платеж долго не проходит, обратитесь в службу поддержки iPay.ua, чтобы уточнить статус транзакции причину задержки. Также можно связаться с вашим банком и уточнить, была ли успешно проведена операция.

Контакты службы поддержки клиентов iPay.ua:

• 0 800 60 11 60 — бесплатно с мобильного
• +38 044 502 11 60 — если находитесь за границей
• help@ipay.ua — поддержка по электронной почте.

Специалисты поддержки помогут проверить статус платежа и разобраться в ситуации.

Есть ли лимит на сутки?

Да, при пересылке денег между карточными счетами на iPay.ua действуют суточные лимиты:

• Максимально допустимое количество операций в сутки на одного пользователя — 10 операций.
• Максимально допустимая сумма одного перевода — 25 256 гривен.

Эти ограничения введены для обеспечения безопасности платежей и корректной работы платежного сервиса. Благодаря лимитам, установленным на операции, становится возможным:

• Предотвратить случайные ошибки при отправке крупных сумм.
• Снизить риск мошеннических действий.
• Обеспечить стабильную работу сервиса и корректную обработку всех платежей.

Можно ли перевести деньги за границу?

На данный момент перевести деньги на иностранные карты через сервис iPay.ua нельзя. Это связано с ограничениями, которые ввел Национальный банк Украины в условиях полномасштабного вторжения.

Такие меры были приняты для того, чтобы защитить финансовую систему страны и сохранить стабильность гривны. Из-за этого международные переводы с карт украинских банков временно ограничены.

Сейчас iPay.ua позволяет переводить деньги только внутри Украины, между счетами украинских банков. Как только ограничения НБУ будут сняты, на сайте появится возможность отправлять средства за границу.

Есть ли налог на перевод с карты на карту в Украине?

Не все переводы на карту считаются доходом, поэтому не всегда на них начисляется налог. Налог не взимается, если:

• Деньги прислали близкие родственники.
• Вам возвращают долг, который вы давали ранее.
• Средства переводятся со счета ФОП на личную карту предпринимателя (налоги должны быть уплачены согласно выбранной системе.)

Налог нужно платить в следующих ситуациях:

• Деньги приходят от постороннего человека. В этом случае начисляется 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора (всего 19,5%). При наличии нотариально заверенного договора дарения ставка может быть снижена до 5%.
• Регулярные переводы от разных людей. Это выглядят как скрытая предпринимательская деятельность, и налоговая может запросить объяснения о происхождении средств.

Можно ли сделать перевод с карты на карту без подтверждения?

Нет, обойти подтверждение перевода невозможно. Любая операция с картой требует проверки, чтобы убедиться, что именно вы инициируете транзакцию. Это стандартная практика всех банков и платежных сервисов и важная мера безопасности.

Подтверждение может происходить разными способами:

• Одноразовый SMS-код от банка на номер, привязанный к вашему счету.
• Подтверждение в мобильном приложении вашего банка.
• Биометрия (отпечаток пальца или распознавание лица), обычно используется для электронных кошельков Apple Pay и Google Pay.

Даже если карта сохранена в сервисе, каждый перевод требует подтверждения — это защита от мошенников и случайных ошибок.




Какой закон регулирует перевод с карты на карту?

P2P-переводы в Украине регулируются Законом "Про платіжні послуги" (вступил в силу 1 августа 2022 года). Этот закон модернизирует украинский платежный рынок и приближает его к стандартам ЕС, а также определяет категории участников платежного рынка и устанавливает виды платежных услуг.

Кроме того, P2P-переводы регулируются нормами НБУ по финансовому мониторингу и Налоговым кодексом Украины:

• Статья 164: доходы физических лиц, включая переводы, облагаются налогом (18% ПДФО + 1,5% военного сбора).
• Статья 165: переводы между близкими родственниками освобождаются от налогообложения.



Что делать, если не хватает денег для перевода

Если на балансе вашей карты не хватает нужной суммы для перевода, вы можете рассмотреть возможность оформления быстрого онлайн-кредита. На iPay.ua представлен большой выбор предложений от финансовых учреждений Украины, включая те, которые выдают кредит с плохой кредитной историей.

Чтобы взять кредит онлайн, введите сумму и период кредитования, и система подберет для вас варианты. Нажмите "Оформить", и вас будет перенаправлено на сайт финансовой организации для заполнения короткой анкеты.